शताब्दी की बारी ने तेजी से प्रवास की अवधि को चिह्नित किया: अंतरराष्ट्रीय प्रवासियों की कुल संख्या 2000 से 60% बढ़ गई है। 250 मिलियन से अधिक आप्रवासियों और प्रवासी श्रमिकों को अपने मूल देशों में परिवारों को घर भेजने की आवश्यकता है, इसकी आवश्यकता सरल, तेज़ और अधिक लागत प्रभावी धन हस्तांतरण बढ़ता जा रहा है।
लेकिन सीमा पार भुगतान उद्योग एक खंडित विरासत क्षेत्र बना रहता है, जो अक्षमता, लंबे निपटारे के समय, जहां भुगतान गंतव्य खाते में आने के लिए दिन लग सकते हैं, और उच्च लेनदेन शुल्क। इसके अतिरिक्त, भुगतान 'परिदृश्य सार्थक प्रतिस्पर्धा से रहित है। वेस्टर्न यूनियन और तीन अन्य सबसे बड़े मनी ट्रांसफर ऑपरेटर (एमटीओ) वैश्विक प्रेषण मात्रा के लगभग 25% के लिए खाते हैं । शेष 75% हजारों छोटे से मध्य आकार के एमटीओ द्वारा संसाधित किया जाता है जो संसाधन और विलंबता बाधाओं, अस्थिरता और अनुपालन ओवरहेड्स के कारण छोटे एमटीओ की सेवा के लिए बैंकों से बढ़ती अनिच्छा के कारण पैमाने पर बढ़ने की क्षमता में बाधा डालती है और उनके पोर्टफोलियो का खतरा
विश्व बैंक ने अनुमान लगाया है कि, 2017 के अंत तक, आधिकारिक तौर पर विकासशील देशों को प्रेषण (कॉर्पोरेट भुगतान को छोड़कर) पिछले वर्ष की तुलना में लगभग 5% बढ़ेगा और विदेशों में लगभग 450 अरब डॉलर का पैसा भेजा जाएगा। इसके अलावा, वैश्विक प्रेषण, जिसमें उच्च आय, विकसित देशों को उगाया गया धन शामिल है, की उम्मीद लगभग 4% बढ़कर 5 9 6 अरब डॉलर हो गई है।
चूंकि वैश्विक अर्थव्यवस्था में सुधार जारी है, विश्व बैंक ने रिपोर्ट की है कि 2018 में कम-से-मध्यम आय वाले विकासशील देशों को प्रेषण 3.5% से 466 अरब डॉलर की मामूली दर से बढ़ने की उम्मीद है, जबकि वैश्विक प्रेषण 3.4% तक बढ़ने की उम्मीद है। $ 616 बिलियन तक।
ये आंकड़े निम्न आय और निम्न-मध्यम आय वाले देशों को प्रेषण के महत्व को उजागर करते हैं - प्रवाह जो विकासशील देशों के जीडीपी में महत्वपूर्ण योगदान देता है और दुनिया भर में कुल प्रेषण का 75% हिस्सा है।
क्षेत्रीय विनियमन के एक वकील बिल गेट्स ने 2011 में नोट किया कि यदि दुनिया भर में प्रेषण पर लेनदेन लागत 10% की औसत से 5% की औसत से कटौती की जाती है, तो यह विकासशील देशों के लिए $ 15 बिलियन सालाना अनलॉक कर देगी।
स्केलेबिलिटी के मुद्दों ने छोटे स्तर के एमटीओ को इस क्षेत्र के "बिग फोर" के साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम होने से रोका है। प्रतिस्पर्धा की कमी और बड़े एमटीओ को चुनौती देने में निरंतर अक्षमता प्रेषण शुल्क के लिए लगभग 8% पर इतनी अधिक बची हुई है - एक शोषणकारी स्तर जो लाखों आप्रवासियों और अवांछित लोगों को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करता है, फिर भी उन्हें समर्थन देने के लिए पैसे भेजने की जरूरत है परिवारों।
क्यू 3 2017 में, 200 डॉलर भेजने की वैश्विक औसत लागत 7.2% पर स्थिर रही । यह सतत विकास लक्ष्य 10 में लक्ष्य सेट की तुलना में काफी अधिक आंकड़ा है, जो 2017 में 3% था। ये उच्च लेनदेन शुल्क उन लोगों को असमान रूप से प्रभावित करते हैं जो कम से कम इसे बर्दाश्त कर सकते हैं। विशेष रूप से उप-सहारा अफ्रीका प्रत्येक लेनदेन के लिए क्षेत्रीय औसत लागत 9.1% पर बैठे उच्च प्रेषण शुल्क का सबसे खराब पीड़ित है।
कम-विकसित देशों के लिए रोजगार, जन मुद्रास्फीति या राजनीतिक अस्थिरता से पीड़ित देशों के लिए, प्रेषणों को उनकी अर्थव्यवस्थाओं में आय के एक महत्वपूर्ण इंजेक्शन के रूप में निर्भर किया जाता है। इन देशों में असंबद्ध लोगों के लिए, कई परिवारों को या तो गैर-सुरक्षित शिष्टाचार में पैसा भेजने के लिए मजबूर किया जाता है - जैसे कि नकद पोस्ट करना - या जीवन रेखा के रूप में प्रेषण प्रोसेसर पर भरोसा करना, अत्यधिक प्रेषण शुल्क का अस्तित्व शामिल करना उन लोगों के लिए और भी निराशाजनक है।
तो सफलतापूर्वक स्केलिंग से एमटीओ को मिटाने के लिए क्या रोक रहा है? जेड नेटवर्क ने तीन प्राथमिक कारकों की पहचान की है: बैंकिंग अनुपालन, नकद प्रवाह प्रतिबंध और प्रौद्योगिकी चुनौतियां:
बैंकिंग: बैंकिंग आधारभूत संरचना समर्थन और नियामक अनुपालन तंत्र अधिकांश सीमा पार एमटीओ के संचालन के अभिन्न अंग हैं, लेकिन बैंकों की बढ़ती संख्या कम लागत को कम करने के उद्देश्य से उच्च निगरानी और अनुपालन ओवरहेड की वजह से ऑपरेटरों को मिडियोज़ करने के लिए छोटे प्रायोजित नहीं करेगा लॉन्डरिंग और वित्तीय अपराध। इसके अतिरिक्त, एमटीओ के साथ अपने पोर्टफोलियो को जोखिम पहुंचाने के लिए बैंकों को अपने खाते बंद करने की चिंताजनक प्रवृत्ति है।
नकदी प्रवाह: विभिन्न स्थानों में विभिन्न मुद्राओं में धनराशि रखने का अवसर अवसर है। यह नकद प्रवाह आवश्यकता एमटीओ के विकास में एक बड़ी बाधा है क्योंकि यह बड़ी मात्रा में पुन: निवेश योग्य पूंजी को लॉक करती है।
प्रौद्योगिकी: अधिकांश एमटीओ ने काम करने के लिए एक और अधिक सीमित बजट के साथ आईटी टीमों को सीमित कर दिया है। यहां तक कि अपने ग्राहकों की मांग के साथ, अधिकांश एमटीओ अर्थपूर्ण व्यापार स्केलिंग की सुविधा के लिए आवश्यक तकनीकी आधारभूत संरचना विकसित करने में असमर्थ हैं, इसके अधिकांश संसाधन इसके बजाय ओवरहेड अनुपालन की ओर बढ़ रहे हैं।
एमटीओ इन स्केलेबिलिटी बाधाओं को दूर करने और बढ़ने में सक्षम होने के लिए, उन्हें अनुपालन-अनुकूल, वैश्विक भुगतान के लिए सिस्टम को एकीकृत करने में आसान होना चाहिए जो अक्षमता, लागत और लेनदेन शुल्क को कम करेगा - सभी केवाईसी और एएमएल नियमों के अनुरूप रहते हैं। यही कारण है कि जेड नेटवर्क का मानना है कि एमटीओ को मिटाने के लिए छोटे को ब्लॉकचेन या वितरित खाता प्रौद्योगिकी को अपनाने की जरूरत है जो अंत उपयोगकर्ता के लिए प्रेषण शुल्क को कम करते समय पारदर्शिता, गति और नियामक अनुपालन को बढ़ाने के लिए काम करेगा। इस गोद लेने के बिना, एमटीओ को मिटाने के लिए छोटे से खुद को बाजार से स्थायी रूप से मूल्यवान पाया जाएगा।
ब्लॉकचेन-आधारित प्रेषण समाधान उन निर्भरताओं को तेज़ी से और प्रभावी रूप से समाप्त कर देंगे जो छोटे एमटीओ बैंकों पर हैं और परिचालन खर्च को कम कर देंगे, आवश्यक पूंजी को मुक्त कर देंगे जिनका उपयोग उनके परिचालन को और बढ़ाने के लिए किया जा सकता है। यह बदले में इन एमटीओ को लेनदेन शुल्क को कम करने और उद्योग में प्रतिस्पर्धा बढ़ाने की अनुमति देगा। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि सामाजिक लाभों में परंपरागत भुगतान प्रदाताओं द्वारा वर्तमान में अनदेखा अरबों लोगों के लिए वित्तीय समावेश शामिल होगा।
