スティーブン・ホプキンスは、ブロックチェーン技術の進歩に重点を置いているメディチベンチャーズの子会社であるメディシベンチャーズ（Medici Ventures）の最高執行責任者（COO）
この意見では、ホプキンスは、ブロックチェーンのイノベーションを奨励する一方で、開発途上国が金融システムから大部分除外されることを防ぐためには、より法的な明確性が必要であると結論し、銀行に課されるグローバルAMLおよびKYC要件に関する問題について議論している。
1970年に、銀行秘密法（BSA）を支持している議員は、新しい法律が金融機関にとって必要な記録の大部分をすでに保有しており、財務省長官が規制コストが利益を上回った。
それ以来、11の追加法律のそれぞれが、銀行や送金者にとってより多くの要件を追加しています。今日、この規則の概要は、一般的に、マネーロンダリング防止（AML）および顧客知（KYC）ルールと呼ばれています。
銀行は一定レベル以上の取引を報告するだけでなく、顧客の身元を知り、「疑わしい活動」を報告することが求められています。金融機関に最大の負担が何であるか質問してください。答えは常に「コンプライアンス」です。
不確実性と脱リスク
金融機関の規制負担は高価であり、銀行手数料やサービス料の増加がこれを反映しています。しかし、2008年の金融危機の後、規制当局は不確実性を混乱に加えた。
彼らは2009年から2016年の間に銀行に課せられた罰金が3,210億ドルで、大量の罰金を課すために議会から付与された広範な権威を利用し始めた。次に罰金を受ける可能性があると認識され、銀行の世界に大きな不確実性が加えられた。
9桁と10桁の罰金の財政的影響に加えて、テロリズムと組織犯罪の支持者として選出されていることは、どの企業にとっても大きな評判のリスクをもたらします。
銀行はメッセージを受け取りました。彼らの対応は、規制当局が20/20の事実を使用して「疑わしい」とみなす可能性のある顧客との事実上すべての外国特派員銀行との関係を断つことでした。
また、後に「疑わしい」と判明する可能性のある顧客や業界とのビジネスを行わないように注意しています。壊滅的な結果をもたらす合理的な行動コースです。
脱リスクとその人件費
脱リスク活動の量は重要であった。 Accuityは、2017年5月、銀行業界の研究グループで、2009年以来グローバル・コルレス銀行の関係の25％が切断されていることを発見しました。
cryptocurrencyと合法的なマリファナを扱う企業は、口座を閉鎖しており、銀行役員によって「事前リスク」とラベル付けされた行為に従って銀行サービスを拒否されている。アフリカやカリブなどの一部の地域では、最も被害が強く、カリブの銀行の70％近くが2015年までに取引銀行関係を解消すると報告しています。
2017年2月にチャリティ・アンド・セキュリティネットワークが発行した別の調査によると、慈善団体と非営利団体の66％が支払い遅延、追加のデューデリジェンス要件、料金の増加などの障害を経験しています。
調査された慈善団体の16％は、アカウントの閉鎖や口座開設の拒否を経験したと答えています。
地域経済は深刻な影響を受けており、輸出業者は貿易金融に従事することができず、また親族からの送金に頼っている個人もそれを受け取ることができない。 2015年と2016年の世界的な経済成長があっても、開発途上国への送金は2年間に亘って減少しました。これは世界銀行による最近の記憶の唯一の2倍の減少です。
脱リスクの経済的影響は非常に深刻であり、いくつかのカリブ海中央銀行が、Bitcinベースの支払い会社Bittと協力して、カリブ海における代替通貨決済ネットワークを構築し始めています。
Bittの創設者兼CEOのGabriel Abedは、すでにMedibi Ventures Blockchain Summitで、カリブ海の貧困層にとって、危険を伴わないことは非常に苦痛だと強調しています。
再リスク
金融システムから数百万を強制することによって、リスクを回避することは、グレイ・マーケットや不正な手段を使用して支払いを行い、金銭を移動したり、経済に参加したりする大規模な人口を作り出しています。
AccuityのHenry Balaniは、「世界の金融システムを守るために設計された規制は、逆の効果をもたらし、規制された金融システム外の全地域を強制することになる」と述べている。
この数百万ドルの疎外は、多くの人々がブロックチェーン、暗号化通貨、および世界金融システムとの重要な相互作用を必要としないその他の方法のメリットを理解するのに役立ちました。伝統的な銀行へのアクセスがなければ、カリブ諸国の政府は、市民が支払いや銀行のインフラストラクチャーにアクセスできるようにするための他の方法を見つけることができません。
非常に多くがシステムから押し出されたことで、財政的な取り込みはよりきめ細かくなりました。スウィフトのポール・テイラーとフアン・マルティネスが最近の記事に書いたように、財政的な封じ込めは、「社会に不可欠であるだけでなく、不法な流れを最小限に抑える手段としても重要である」と主張する必要があります。
金融封じ込めとセーフハーバー
この人道的および法執行上の問題に対する明らかな解決策は、リスクのない地域、産業および個人を金融システムに戻す方法を見つけることです。 Cryptocurrencyマネー・トランスミッション事業は、従来の銀行よりはるかに低コストでデリ・リスクのソリューションを提供することを熱望していますが、容易に銀行関係を得ることはできません。
銀行は、財政的な取り組みのために報酬を受けるか、処罰するかについてはまだ不明である。すべての当事者は、彼らが法律の範囲内で活動していることを知りたい。このような背景の下、金融機関や送金業務は、安全な港湾規制があるまで「危険を冒していない」産業、個人または地域とのビジネスを行うリスクがありません。
米国財務省の金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）は、過去2年間に規制が明確であり、銀行に取引関係の銀行間取引を断ることを要求していないと述べた。経験的な結果は、これは単に真実ではないことを示している。脱リスクは継続している。
今日明白な唯一のことは、銀行が規制を遵守する方法を知らず、慎重に誤っていることです。
合理的な要件と安全な港を備えた「明るい線」のルールは、危険を冒すことの邪魔な傾向を逆転させる唯一のものです。銀行秘密法を通過した立法者たちは、法律は負担ではないと私たちに保証しました。
その感情に戻り、金融機関にAML / KYC規則に完全に準拠しているかどうかを確認する方法を教えてください。