Большинство сознательных и ответственных банковских клиентов исправно выплачивает кредиты, вовремя погашая все задолженности. Но иногда непредвиденные обстоятельства мешают своевременно отдать долги и расплатиться с банком. Такие ситуации не являются очень уж редкими, поэтому банками разработаны специальные программы для рефинансирования кредитов. Некоторые заемщики специально прибегают к данной процедуре, чтобы получить определенную выгоду.
Рефинансирование потребительского кредита означает одноразовое погашение заемщиком своего кредита, деньгами, взятыми у другого банка. То есть должник берет в одном банке кредит, чтобы погасить долг другому банку. Сначала такая схема кажется достаточно сложной и непонятной. Но, как показывает практика, это отлично работает и приносит определенную выгоду.
Одним из нюансов рефинансирования является продление сроков. Для заемщика это невыгодно, потому что переплаты по кредиту будут намного больше. Но когда жизненная ситуация не дает возможности выплатить кредит сразу, то увеличение сроков платежа считается оптимальным вариантом. Человек получает хорошую отсрочку и платит понемногу без дополнительных задолженностей. К тому же рефинансирование помогает заемщику сохранять хорошую кредитную историю, и последующие обращения в банк не вызовут никаких предубеждений. Данное соглашение имеет еще одно преимущество: для должника рефинансирование не является затратным, так как не требует личных вложений.
Рефинансирование потребительского кредита требует соблюдения определенных условий. Заемщик должен быть совершеннолетним, при этом возрастной порог ограничивается 65 годами. Для получения кредита на погашение предыдущего займа у клиента должна быть отличная кредитная история, полное отсутствие различных задолженностей другим банковским учреждениям и не должно быть просрочек по платежам. Все просроченные задолженности банками воспринимаются очень негативно, поэтому такие заявки даже не рассматриваются. Эти правила являются общими для всех кредитных организаций, их требования простые и понятные.
При рефинансировании кредита его сумма не может быть больше миллиона рублей. Каждый банк при выдаче кредитов обязательно учитывает платежеспособность клиентов, поэтому в каждом отдельном случае сумма кредита значительно отличается. Только банк может решить, выдавать ли заявленную сумму или уменьшить ее в соответствии с доходами должника. Но вполне допустимо увеличить сумму кредита, если ее обеспечить соответствующим залогом. Большинство банков с удовольствием идут на подобные сделки, принимая в качестве залога недвижимость должника или движимое имущество. Кроме того, приветствуется и поручительство, причем поручителем может быть и гражданское лицо, и юридическое. Если сумма кредита небольшая, поручитель не требуется, но при очень больших займах необходимо иметь двух или больше поручителей. Все имущество, переданное банку в залог, должно быть обязательно застраховано.
Рефинансирование потребительского кредита невозможно без наличия определенных документов. Любой банк потребует от заемщика паспорт, заявление на выдачу кредита и заполненную анкету, понадобится и справка о доходах, а также документы поручителя. По необходимости банк может потребовать еще какие-нибудь документы на свое усмотрение.
Сложнее всего оформить ипотечное рефинансирование, при этом очень сложно определить, насколько это выгодно клиенту, и выгодно ли вообще. Как правило, ипотечная сфера очень редко использует банковскую программу рефинансирования.
картинка с лицензией СС0 с pixabay.com