This week I was reading an article about the indebtedness of Brazilian families and I was scared with what I read 馃槺. The rate of indebtedness of families was already high before the Pandemic, caused by Covid in 2020, and is currently at its highest level, about 78% of families have open debts, that is, 78 out of every 100 families are defaulters and cannot honor their commitments.
Most of these people don't have any money saved, an emergency reserve, to help in times of need. Brazilians are driven by the impulsive desire to spend and, coupled with the easy access to credit that banks and credit card companies offer, end up walking into a trap.
With the current scenario of high unemployment, high inflation, and the SELIC rate (the Brazilian economy's basic interest rate) at 13.75% a year. It is easier for the Brazilian population to get wrapped up in debts. Imagine a Brazilian who, because he cannot pay his credit card bill, will have to pay interest of 14% a month or 410% a year. This becomes a real snowball in favor of the banks! 馃槺
Banks in Brazil live in a paradise, of course when the clients are honest and pay their debts. This interest rate charged by them are only found in the cryptomoedass environment in DEFI applications in new liquediz POOLs.
The biggest villain for the indebtedness of Brazilian families is the credit card. For a number of obvious reasons:
Anyone who is not financially negatived can access credit cards: in retail, in digital bank accounts, and in traditional banks;
The credit card gives the false sensation that the person has that purchase limit, which makes people compulsive to buy superfluous goods;
Make credit card purchases and install all purchases in installments, with as many installments as possible;
Delaying payments makes people pay interest to the banks and this falls under the abusive interest situation mentioned above.
I am not totally against using credit cards, as long as it is used wisely. There are people who can make an extra income by using a credit card with air miles points.
But, there are those who receive a monthly income of R$1300 which equals about $260 and buy a credit card with a limit of R$5000 or $1000, in this situation the person thinks that they have an income of 1300 + 5000 = R$6300 or $1260, and because of this, they buy everything they see in front of them.
For those who want to control their financial life and get rid of debts, it is essential to have a defined monthly budget, separate necessary expenses from superfluous ones, and not use the credit card unnecessarily.
This will certainly put you in control of your finances, because the first step for a person to start investing is to have some money left over, that is, to have zero or almost zero debts. At this point it is possible to think of saving some money for emergencies (emergency reserve).
Besides financial problems, debts can bring along personal problems, such as increasing fights between couples and, in the worst case, cause the end of a relationship, besides psychological problems such as lack of focus, sleep problems, among others.
It is not easy to get out of debt, in fact we will all always have debts, but planning and financial control can change the quality of life of people, once we become less dependent on money.
[PT] Controle Suas D铆vidas!
Esta semana estava lendo um artigo sobre o endividamento das fam铆lias brasileiras e assustei-me com o que li 馃槺. A taxa de endividamento das fam铆lias j谩 era elevada antes da Pandemia, causada pela Covid em 2020, e est谩 atualmente no seu n铆vel mais elevado, cerca de 78% das fam铆lias t锚m d铆vidas em aberto, ou seja, 78 em cada 100 fam铆lias s茫o inadimplentes e n茫o podem honrar os seus compromissos.
A maioria dessas pessoas n茫o tem nenhum dinheiro economizado, uma reserva de emerg锚ncia, para ajudar em momentos de necessidade. Os brasileiros s茫o movidos pelo desejo impulsivo de gastar e, juntamente com o f谩cil acesso ao cr茅dito que os bancos e empresas de cart玫es de cr茅dito oferecem, acabam entrando em uma armadilha.
Com o cen谩rio atual de alto desemprego, alta infla莽茫o e a taxa SELIC (a taxa b谩sica de juros da economia brasileira) em 13,75% ao ano. 脡 mais f谩cil para a popula莽茫o brasileira ficar enrolada em d铆vidas. Imagine um brasileiro que, por n茫o pode pagar sua conta de cart茫o de cr茅dito, ter谩 que pagar juros de 14% ao m锚s ou 410% ao ano. Isto se torna uma verdadeira bola de neve em favor dos bancos! 馃槺
Os bancos no Brasil vivem em um para铆so, claro, quando os clientes s茫o honestos e pagam suas d铆vidas. Esta taxa de juros cobrada por eles s贸 茅 encontrada no ambiente cryptomoedass em aplica莽玫es DEFI em novas POOLs liquediz.
O maior vil茫o para o endividamento das fam铆lias brasileiras 茅 o cart茫o de cr茅dito. Por uma s茅rie de raz玫es 贸bvias:
Qualquer pessoa que n茫o seja financeiramente negativa pode acessar os cart玫es de cr茅dito: no varejo, em contas banc谩rias digitais e em bancos tradicionais;
O cart茫o de cr茅dito d谩 a falsa sensa莽茫o de que a pessoa tem esse limite de compra, o que torna as pessoas compulsivas a comprar bens sup茅rfluos;
Fazer compras com cart茫o de cr茅dito e sempre parcelar todas as compras, com o maior n煤mero poss铆vel de parcelas;
Atrasar os pagamentos faz com que as pessoas paguem juros aos bancos e isto se enquadra na situa莽茫o de juros abusivos mencionada acima.
Eu n茫o sou totalmente contra o uso de cart玫es de cr茅dito, desde que seja usado com sabedoria. H谩 pessoas que podem fazer uma renda extra usando um cart茫o de cr茅dito com pontos de milhas a茅reas.
Mas, h谩 aqueles que recebem uma renda mensal de R$1300 que equivale a cerca de $260 e possuem um cart茫o de cr茅dito com um limite de R$5000 ou $1000, nesta situa莽茫o a pessoa pensa que tem uma renda de 1300 + 5000 = R$6300 ou $1260, e por causa disto, compram tudo o que v锚em na sua frente.
Para aqueles que querem controlar sua vida financeira e se livrar de d铆vidas, 茅 essencial ter um or莽amento mensal definido, separar as despesas necess谩rias das sup茅rfluas, e n茫o usar o cart茫o de cr茅dito desnecessariamente.
Isto certamente colocar谩 voc锚 no controle de suas finan莽as, porque o primeiro passo para uma pessoa come莽ar a investir 茅 ter algum dinheiro sobrando, ou seja, ter zero ou d铆vidas nulas. Neste ponto, 茅 poss铆vel pensar em economizar algum dinheiro para emerg锚ncias (reserva de emerg锚ncia).
Al茅m dos problemas financeiros, as d铆vidas podem trazer problemas pessoais, como o aumento das brigas entre casais e, na pior das hip贸teses, causar o fim de um relacionamento, al茅m de problemas psicol贸gicos como falta de foco, problemas de sono, entre outros.
N茫o 茅 f谩cil sair de uma d铆vida, na verdade todos n贸s sempre teremos d铆vidas, mas o planejamento e o controle financeiro podem mudar a qualidade de vida das pessoas, uma vez que nos tornamos menos dependentes do dinheiro.
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