Hallo Freunde,
ich hatte heute den Spaß das mein neuer Schufa Score angekommen ist. Seit diesem Monat hat die Schufa ein neues Berechnungsmodell für ihren Score. Für die die Schufa nicht kennen. Die Schufa ist eine Gesellschaft, die die Kreditwürdigkeit von Menschen in Deutschland einstuft und berechnet, wie wahrscheinlich ein Kredit ausfällt. Dabei wurden bisher viele verschiedene Faktoren berücksichtigt, wobei viele unbekannt waren und teilweise sogar schwer nachzuvollziehen, so ist es zum Beispiel so gewesen, dass sich die Nachbarschaft auf den eigenen Score ausgewirkt hat.
Jetzt sind es nachvollziehbare Statistiken, aber ich muss sagen, es ist schwierig als junger Mensch genug Punkte zu sammeln, ich habe zum Beispiel zuvor einen Score zwischen 99% und 100% gehabt, also mit das beste was man haben kann. Jetzt habe ich einen Score über 800 Punkten. Ich kann aber auch schwer einen höheren Score bekommen und werde in absehbarer Zeit einen schlechteren Score haben, wenn ich umziehen muss.
Der Score an sich hat inzwischen 999 Punkte, wobei sich das ganze dann in fünf verschiedene Faktoren eingeteilt wird.
Hier haben wir einen Score von 776 bis 999 Punkten. Also geht man hier davon aus, dass der Kredit nicht ausfallen wird. Diesen Score erreichen etwa 62% der Deutschen laut der Schufa.
Von 709 bis 775 Punkten hat man einen guten Score, bei dem wahrscheinlich der Kredit nicht ausfallen wird und wird immerhin von weieren 20% der Menschen erreicht. Also haben 82% der Bevölkerung immerhin einen Hervorragenden oder Guten Score nach dem neuen Algorhitmus.
Beim Akezptablen Score reden wir von einem Bereich zwischen 642 und 708 Punkten. In diesem Bereich sind etwa 8% der Deutschen angesiedelt, es gibt eine leicht erhöhte Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. Bis hierher hat man eine relativ gute Chance einen Kredit zu erhalten. Also können 90% der Bevölkerung davon ausgehen laut Schufa einen Kredit zu erhalten.
Hier sind wir im Bereich von 100 bis 641 Punkten. Dabei muss man sagen, wenn man in diesem Bereich ist, hat man erhöhtes bis stark erhöhtes Risiko eines Kreditausfalls und die Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu bekommen, sinkt schnell. Aber es gibt noch eine Chance im oberen Bereich dieses Score-Abschnittes einen Kredit zu bekommen. Etwa 2% der Deutschen gehören in diesen Bereich
Diese Menschen haben offene Zahlungsforderungen und Regelmäßige Zahlungsausfälle. Etwa 8% gehören zu diesem Bereich. Hier wird von Seiten der Schufa davon abgeraten diesen Personenkreis einen Kredit zu geben. Die Schufa generiert in diesem Bereich, also unter 100 Punkten keinen Score, er wird erst generiert, wenn alle offenen Zahlungsstörungen beseitigt wurden.
Aber jetzt schauen wir uns einmal an, wie der Score zusammengesetzt wird.
So und jetzt schauen wir uns einmal die 12 Kriterien an, die den Schufa Score generieren. Heute schauen wir es uns einmal Oberflächlich an, eventuell finde ich einmal die Zeit mich näher damit zu beschäftigen.
Hier gibt es 100 bis 264 Punkte. 100 Punkte gibt es, wenn alle Zahlungsstörungen erledigt wurden. Die maximale Punktzahl gibt es wenn keine Zahlungsstörungen vorhanden sind. Wichtig ist hierbei, dass die Informationen über die Zahlungsstörungen gelöscht werden, wenn sie erledigt wurden und nach Ablauf des Jahres drei weitere Jahre vergangen sind.
Hier geht es darum, wie Alt der älteste Bankvertag ist. Dabei hat man einen Score von 0 bis 69 Punkten, wobei man für 20 Jahren die maximale Punktzahl bekommt und für einen Vertrag jünger als drei Monaten die Minimalpunktzahl.
Hier schaut sich die Schufa an wie alt die älteste Kreditkarte ist die man besitzt. Wobei man 0 Punkte bekommt, wenn die aktuelle Kreditkarte jünger als sechs Monate ist und für 15 Jahre und mehr gibt es die maximale Punktzahl.
So und jetzt sind wir am nächsten Punkt, es gibt bis zu 94 Punkte, wenn man länger als 20 Jahre an der aktuellen Adresse lebt, entsprechend weniger wenn man noch nicht so lange dort lebt. Für bis zu sieben Monaten gibt es keinen einzigen Punkt.
So und zum nächsten Faktor, dem alter des jüngsten Rahmenkredits. Hier gibt es bis zu 36 Punkte. Ein Rahmenkredit ist ein Kredit, den man pauschal gewährt bekommen hat und jederzeit abrufen kann. Anders als ein Dispo, muss er seperat abgerufen werden und passiert nicht von selbst. Hier gibt es 0 Punkte für einen Rahmenkredit der jünger als ein Jahr ist und 36 Punkte, wenn entweder kein Rahmenkredit vorhanden ist oder dieser älter ist als zwei Jahre.
Hier gibt es bis zu 117 Punkte. Man bekommt die Minimale Anzahl an Punkten, wenn man drei Anfragen oder Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten hatte. Die maximale Anzahl an Punkten gibt es, wenn man keine Anfragen ober Abschlüsse in seiner Historie der letzten 12 Monate hatte.
Hier gibt es bis zu 99 Punkte dafür, wenn es Anfragen außerhalb des Bankbereichs gab. Bei mehr als vier Anfragen in den letzten 12 Monaten gibt es die 9 Punkte, wenn man keine Anfrage oder nur eine hatte, dann gibt es die maximale Punktzahl. Dabei geht es zum Beispiel um Anfragen vom Vermieter.
Bis zu 66 Punkte gibt es dafür, dass man Ratenkredite in den letzten 12 Monaten aufgenommen hat. Bei mehr als drei aufgenommenen Ratenkrediten gibt es die maximale Anzahl an Punkten, wenn man keinen Ratenkredit aufgenommen aht, gibt es die maximale Punktzahl.
Hier geht es darum, dass man bis zu 61 Punkte dafür bekommt, wie lange die Ratenkredite noch laufen. Bei Krediten unter drei Jahren oder keinen Krediten, gibt es die maximale Punktzahl. Bei Ratenkrediten mit mehr als sechs Jahren Laufzeit, gibt es keine Punkte mehr.
Es gibt bis zu 19 Punkte dafür, dass seinen Ratenkredite positiv erledigt hat. Keine Punkte gibt es dafür, wenn man noch einen offenen oder negativen Ratenkredit hat.
So und dann haben wir noch den Immobilienkredit als vorletzten Status. Hier gibt es bis zu 55 Punkte dafür, dass man einen Immobilienkredit oder eine Bürgschaft hat. 0 Punkte gibt es, wenn keines von beiden vorhadne ist.
Für 38 Punkte kann man schonmal eine Identitätsprüfung bei der Schufa machen, oder?
Wie man sieht, es ist eine Menge an Kriterien, ich glaube ich schaue mir das alles in absehbarer Zeit nochmal näher an. Aber in dem Sinne, ich bin heute mal wieder auf ner Fachtagung der Versicherungskammer Bayern unterwegs und muss wieder in meinen Vortrag. In dem Sinne, gehabt euch wohl.
PS: bitte fragt eure Datenkopie bei der Schufa nicht über Privatanbieter ab. Nutzt euer Recht laut DSGVO um euch eure Kopie hier zu beantragen und innerhalb einer Woche per Post zu erhalten.
