My se tu lopotíme o každý STEEM, swingově trejdujeme a vychytáváme vrcholy a dna cyklů kryptoměn, očekáváme neskutečné gainy a Lamba při nejhorším scénáři a pohádkové bohatství v tom nejlepším. Samozřejmě to je trochu nadnesené, ale potřeboval jsem oslí můstek k tématu.
Dnes jsem četl článek, kde již nadpis stačí k zjištění, o čem je. Zuzana (44): Vyhrála jsem miliony. Zničilo mě to a dál žijeme jako chudáci. Příběh možná ani není skutečný, tedy píšou že je na základě dopisu a trochu ho pozměnili, ale je to takový sen skoro každého, něco vyhrát. Nějaké ty miliony.
Long story short, paní vyhrála 36 milionů. A pak to začalo. Strach, obavy z placení kartou, že se strhne víc peněz. Z výběru většího množství peněz. Z toho, že peníze rozfofruje. Bylo to na ní zkrátka moc. Z příběhu jsem ani nepochopil, zda o té výhře manželovi řekla, protože ten si chtěl kupovat nějaké ojeté auto, když jim staré dosloužilo....no zkrátka taková fabulace s clickbaitovým nadpisem. Ale svého čtenáře si to našlo - mně.
Určitě se vám někdy stalo, že přemýšlíte, co byste udělali s vyhranými miliony. Nebo miliardami. Nebo prostředky, které byste získali, kdyby se kryptoměny zbláznily a bitcoin se třeba dostal na 2 miliony dolarů a STEEM třeba na 100 dolarů. Neříkám, že se tak stane, ale ani, že se tak stát nemůže. Ona cena bitcoinu se stejně musí dřív nebo později šplhat výš a výš, aby se nesnižovala cena případného 51% útoku. Ta bude totiž každým půlením o polovinu nižší. A my chceme přece bezpečný bitcoin, ne?!
Snění o vyhraných milionech je příjemné. Člověk si na chvíli představí ty pozitivní stránky tohoto procesu. Samozřejmě, o negativních se mu přemýšlet nechce. Jen o tom, jak by je utratil. Kam by se vydal na dovolenou, jaké golfové hole by si pořídil a jaké auto na machrování by si koupil. Klidně Lambo, to jde koupit za bitcoiny.
Do tohoto snění je ale dobré zapojit i trochu rácia. Neboli strategického plánování. Ano, je to předčasné a na 99,99% se vám tato výhra stejně nepodaří vyhrát a bitcoin nemusí jít na 2 miliony dolarů. Ale kdyby ano, co bychom s penězi udělali? Kam bychom je investovali nebo za co je utratili?
Zlaté pravidlo financí 10-20-30-40
Pokud by se vám ale opravdu stalo, že v loterii vyhrajete, nebo šel zítra bitcoin na 2 miliony dolarů, zapamatujte si toto zlaté pravidlo financí. Případně si jen zapamatujte, že jsem o něm psal a najděte si ho. Není tedy určeno k tomu, co s těmi penězi dělat, ale jak by měly vypadat vaše měsíční výdaje. Pokud by to bylo nějak úplně jinak, je to asi špatně.
10 % příjmů by měly jít do krátkodobých rezerv, být likvidní - třeba na spořícím účtu
20 % příjmů by mělo jít do dlouhodobých rezerv - investiční fondy, spoření všeho druhu
30 % příjmů by měly být výdaje na bydlení - hypotéka, energie, voda atd.
40 % příjmů by mělo být na běžnou spotřebu, tj. jídlo, benzín atd.
Pravidlo pro výhru 10-30-60
Z toho vyplývá, že i s výhrou by se mělo zacházet nějak podobně, racionálně. Třeba takto:
10 % výhry do krátkodobých rezerv - spořící a běžný účet, výdaje na spotřební věci typu nové auto, televize
30 % investice do bydlení - tato investice se na rozdíl od spotřební časem zúročí, nemovitosti mají tendenci spíše dlouhodobě růst
60 % výhry do dlouhodobých rezerv, klidně s vyšším úročením a měsíční rentou, která by tvořila úrok který by byl nad inflací. Tj. při inflaci 2% a ročním výnosu fondu 5% byste si vybrali 3% ročně (děleno 12-ti měsíci)