似乎什么行业也不能逃脱被机器人挑战的命运。投资咨询也不例外。几十年来，人们都把自己的财产托付给人类金融顾问，但是现在，机器人投顾已经开始接管金融行业。
机器人投顾就是一个使用复杂的算法来模拟财务顾问决策的投资管理系统。也就是说，机器人投顾根据你的投资目标和对风险的承受能力，不断分析市场，得出投资方案，更耐心，也更便捷。
这样的自动化投资平台越来越受到投资者的欢迎。越来越多的人都倾向于机器人投顾所提供的更少的与人交流和更低的费用。BI Intelligence预测，机器人投顾—包括任何自动化元素的投资产品—将在2020年之前管理约1万亿美元，到2022年将约为4.6万亿美元。在机器人投顾行业中的领军人物，Betterment公司，目前管理着大概85亿美元的资产，而它的竞争对手Wealthfront公司，则管理着超过60亿美元。
美国机器人投顾管理的资产规模（千亿美元为单位）
MyPrivateBanking最近在英美600位高净值人士中做了一个调查，调查关于他们对机器人投顾的看法，调查结果发现，大多数富裕和高净值人士承认机器人投顾和自动化投资服务具有为其财富管理服务增加价值的潜力。约70%以上的受访者认为自动化投资服务会对他们的投资决策带来积极的影响，其中43%的高净值人士已经用上了此类机器人投顾，14%的普遍富裕人士也已开始使用自动化投资服务。
Dewdney＆Co.的顾问兼负责人Christopher Dewdney表示，现在可以说是对人类顾问提出挑战的时刻，并且行业变化非常迅速，但他并不是从一个消极的角度来看待这个问题的。确实，投资顾问因此而有很多需要努力的部分，但是Dewdney认为，这并不意味着机器人投顾会取代人类顾问。他把机器人投顾比作当年的医药网站Web MD。Web MD的运作方式就是，人们登录网站，然后输入自己的症状，会得到一长串可能的疾病。不过，最终过多的信息量会让人们疲于应对，最后还是需要致电家庭医生来获取专业人士的意见。
同理，机器人投顾当然可以快速通过数据分析提出很多有用的信息，但是，这些信息往往大量而繁复，不一定每个人都可以消化，尤其是当投资涉及多个方面时，比如税收、行业、投资组合的结构等等问题。机器人投顾从一定角度来看，也会有助于客户看到与人类交流的价值。
Dewdney认为，技术和人类的建议不应该是相互排斥的，最终，人类的观点对建立一个全面综合的投资策略其实是必不可少的。但是，在某个领域缺乏专业性或缺乏与客户之间关系的职位则会危在旦夕。
机器人投顾业务一般分为两种，一种是全自动化的机器人投顾，还有一种是混合型的机器人投顾。那么它们分别适合什么样的人群呢？
首先来看看全自动化的机器人投顾。全自动化的机器人投顾，顾名思义，就是完全自动化，对客户来说，几乎不需要与任何人类产生互动。当你注册服务时，它会问你的年龄、薪水、计划退休的年龄，您的风险舒适度，投资经验水平等等。平台据此将自动将你的资金投入到合适的位置，然后根据需要进行调整。
全自动化机器人投顾对于那些刚刚开始投资并且愿意把钱托付给技术的人来说是最合适的。由于全自动化机器人投顾收取费用的方式比传统人类金融顾问要简单的多，而且相对更便宜，所以对手里资金不多的年轻人来说也是一个不错的选择。
另一个好处是，机器人和算法是不会有情绪的，也就不会因为情绪而犯错。毕竟即使再有经验的投资顾问也是人，是人就会有情绪，有情绪就可以影响到他对买入和卖出时机做出不那么优化的判断。这对那些对情绪和金融状况有明确界限的人而言也是不错的选择。
但是，这样的全自动化投顾也是有一定短处的，比如，它会让人感觉毫无人性化的感觉，因为你完全不能跟人交流。虽然Betterment公司提供了客户跟人类财务顾问交流的途径，但那需要你购买铂金计划，否则，仅仅使用最基础的套餐是无法跟一个人类财务顾问讨论接下来你的生活的重大变化是否会对你的投资造成影响的。
主要的机器人投顾的资产管理规模（十亿美金为单位）
第二种受欢迎的机器人投顾是混合型的机器人投顾，其实就是在全自动机器人投顾的基础上添加了一些人性化的操作，同时又保留了科学的算法和较低的费用。不过，因为人跟机器不同，跟人类财务顾问交流就意味着要多交钱，所以混合型机器人投顾的费用会相对全自动型稍高一点点。但是这并不影响投资者对它的喜爱。数据表明，混合型机器人投顾的增长趋势比全自动型要快许多。根据最近的报告，到2025年，混合型机器人顾问预计将管理全球所有可投资资产的约10％，约16.3万亿美元。另一方面，全自动化的机器人投顾预计到2025年将在全球所有可投资资产中只占1.6％。
目前市场上的大部分混合型机器人投顾由经纪行业的主要参与者提供，包括嘉信理财（Charles Schwab），先锋资本（Vanguard）和个人资本（Personal Capital）。其中嘉信理财的收费为0.28％，每季度最高费用为900美元。先锋个人顾问服务的年费大概是0.30％，但它提供了更多的个性化建议。
不过，尽管机器人投顾的概念已经风靡北美，这阵风也很快将会吹到亚洲地区，做机器人投顾的创业公司却举步维艰。北美目前仍然是机器人投顾市场的领头羊，全球的机器人投顾市场却已经人满为患，非常拥挤，现有的投资咨询公司正在努力推出自己的机器人投顾业务，而创业公司则必须努力增加自己的资产管理规模，Business Insider提出，到2020年，这将是一个风起云涌的市场，创业公司很难保持独立，而现有企业则可以通过低价收购那些落后的创业公司获取利润。
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