如果一家金融平台倒台，以前流行跑路，现在流行自首。
上一次是钱宝网的张小雷，在潜藏了多年的“雷”终于要引爆的时候，张小雷自己走进了公安局。而这一次，就在4月11日，上海警方通报，善林金融的法人周伯云因涉嫌犯罪，向公安机关自首。随后经侦进入善林金融总部，员工解散，总部查封。
01
“我买了善林的理财产品”
这对于投资者肖先生来讲，无异于晴天霹雳。因为就在今年的三月份，肖先生认购了一款名叫“政信通”产品，而这款产品的居间方，正是善林金融。
肖先生的介绍，这款产品是政府PPP项目，产品募集的资金投向的贵州省兴义市政府基建项目——兴义市政府乡乡通修路项目。
其标榜的收益率还是很可观的：其半年期产品预期收益率8%，一年期产品预期12.4%，两年期产品预期13.2%，三年期产品预期14%，到期返本付息。而两年期和三年期的产品还可以选择每半年返息一次，但是相应的预期收益率则降为11.79%和11.22%。
借款方是项目的施工方贵州中耀华建建筑股份有限公司，资金定向用于项目施工，并由高通盛融财富投资集团有限公司担保本息，100%回购。
高通盛融在善林金融的宣传页上被称为“兄弟公司”，虽然在工商信息上来看，两个公司之间的交集仅限于成立过合资公司，但是其员工都称高通盛融为“母公司”。
肖先生说，在三月份，肖先生和几个朋友总共投入了大约100万元，投了半年期和一年期的产品不等。而且据他了解，这个项目去年也发过，而且正常兑付了，所以大家都觉得没问题。而且善林金融在2016年的时候，还是中国女排的高级赞助商。
现在，还没等到兑付时限，平台就已经暴雷。而且，善林金融或者周伯云具体涉及的罪名还没有公布，而在法律咨询网站上面投资者关于善林金融的案件的咨询，律师的建议都是“报警处理”或者“以集资参与人的身份到办案机关接受问询，进行登记”。
肖先生说，善林金融的宣传上讲，这是实际项目，欢迎考察，他打算去贵州兴义去做一下实地考察，“项目实际存在”可能也是唯一的“希望”了。
02
金融套路深，传销和诈骗更甚
猫哥一直关注理财市场，尤其是理财产品风险、金融诈骗、金融传销等方面，可是在科技的包装或者伪装之下，就堂而皇之的变成了“互联网金融”或者“科技金融”。
实际上，像善林金融这样的，在市场上还是可见的风险因素，而各种隐性的风险积累，一旦爆发起来，更是肆无忌惮。
善林这种恶公司会消失吗？不会，反而像雨后春笋一样繁衍，而且更不好对付。
现在最热闹的“创业”风口是什么？真的不是你以为的区块链。
这行业在2017年新增了2050家公司！活跃的参与者超过3176万。这个行业是什么？
说出来你肯定熟悉，传销！！！
国家工商总局与腾讯一起做了一个反传销监测治理基地，在一系列技术帮助下追踪传销人员流动趋势、分析舆情和人员所在地分布等线索，他们合作发布了一个“传销感知白皮书”，上面那些数据都是来自于这份报告，2017年真可谓互联网传销爆发元年！
传销在上世纪90年代传入中国，开始大行其道，其特点就是：
❶ 交入门费；❷ 拉人头；❸ 多层代理；❹ 团队计酬。
● 第一代传销主要聚集于线下；
● 第二代传销基于传统互联网工具拉人，但主要活动仍在线下，所以经常能看到很多人误入传销组织的悲惨境遇；大部分人不会参与到传销活动中；
● 第三代传销组织则完全不同，借助于手机和社交媒体的便捷，点点手机就可参与传销，所以这个“行业”能大爆发是有原因的。
猫哥结合腾讯的白皮书，总结了一下这些“金融套路”，发现男女老少都是他们的摄取目标，你逃得过吗？
①“高收益”的金融理财项目
当然典型的例子就是已经崩盘的钱宝网，宣称项目的年化收益率可以达到50%，这个收益率意味着如果投入100万，复利投资，在1.7年后就可以净赚一个100万。而同样的资金如果放在货币基金里面不动，按5%的收益计算，想达到这个它的收益，要14.2年。
这类的项目通常涉及体量巨大，涉案金额极高，而最终罪名是非法集资，被抓的e租宝丁宁是，自首的钱宝网张小雷也是。
②资金盘、虚拟币、ICO
比特币之后，一些山寨币和传销币风靡一时，在区块链的风潮之下，巨头在入场，骗子也在入场，而现在国家已经叫停了ICO，那么在监管强力打击之下，正规的区块链项目已经开始停止了新的ICO，而这个时候仍然还在监管禁令下依然还ICO发币的，那么就要小心了。
而所谓的资金盘平台通常是以创新为作为“皇帝的新衣”，因为其中很多根本看不到创新的成分，甚至有一些根本是在国家还未放开的领域，比如一些所谓的炒外汇的平台。
今年三月底，俄罗斯著名的庞氏骗局“MMM金融社区”的创始人谢尔盖·马夫罗季去世了，不少人在社交媒体上“庆祝”这个消息。但是仍有人表示，“马夫罗季虽然轻轻地走了，但是留给我们的精神财富还在，”可见荼毒至深。
③网络理财游戏
网络游戏成为一种传销，是猫哥没有想到的。
2017年9月份崩盘的传销游戏魔幻农庄，这是一款风格类似以前流行的偷菜的游戏，借着“理财游戏”打出名号，玩家第一次进入游戏，需先缴纳 30 元系统管理费，并同时向账户内充值 300 元作为买种子的资金。
随后，玩家需要每天登录账号培育种子，等到结出玫瑰后，就可以以 1 元/枝的价格售出。推荐朋友注册，还能奖励朋友每天收入的10%作为奖励，看完规则，传销的本质已经呼之欲出。
但是，就是这么一款游戏，最终涉及人数30-40万人，涉及金额高达2亿元。
④直销裂变
而要说最值得我们警惕的，还是一些直销平台裂变出来的涉嫌传销的行为。
猫哥朋友圈最近流行了一阵风，叫做“持续收入”，而且持续收入助你“财富自由”，而起点只是换用美X家的家用清洁品的品牌，代价也仅是每个月消费340元。
猫哥也就顺便了解了一下其持续收入体系。按其说法叫做“推荐顾客”，顾客持续消费，从顾客的消费中抽成，每个人最多可以建立一个宽五纵七的体系，体系内所有推荐顾客的消费额的7%计入收入，除此之外，还有上升体系，当然晋升也要跟体系内的消费能力相挂钩。
猫哥查了一下，美X家其实是在商务部备案的外资直销企业，并持有直销牌照。但其推广者坚决否认自己是直销，不是直销，那是？
03
留点心，远离“大坑”
怎么才能避免自己陷入这些金融诈骗、非法集资或者金融产销的骗局之中呢？
猫哥提醒几点，大家也留点心：
①警惕“高收益”
现在人们真的是非常焦虑，在经过一轮一轮的资产荒之后，人们真的是慌。一些人一旦遇到高收益或者超高收益，就异常兴奋。
但是猫哥一直说，高收益一直伴随着高风险，即便一些低风险套利的机会，也基本上是额度有限，所以遇到一些宣传收益超过正常水平，就该警惕一下了，庞氏骗局的风险就很大了。
②宣传超过正常逻辑
比如猫哥为什么会对美X家产生警惕，除了其体系与传销接近，还因为其宣传超出正常逻辑，比如经营者在朋友圈宣传“清洁用品无化学成分、可使用”、“X树精油可治牛皮癣”，最夸张的还是并不在其直销目录的复合果汁，有“卵巢囊肿、子宫肌瘤、扛癌、关节炎、消炎止痛”等17项“神效”。
③专业平台做专业的事情
在中国，一些投资领域的合规性很重要。不少投资门类由于国内环境所限，并未完全市场化。
比如外汇，最大的外汇平台还是在银行，但是银行由于监管原因对于外汇保证金交易还是比较谨慎，而选择国外经济上平台，除了要平台选择还需要科学和系统的交易知识，宣称普适性的外汇交易平台，圈你钱那是没商量的。
而对于一些交易所交易平台，国家也是有限定的，比如中国的原油期货交易是在上海国际能源交易中心；上海黄金交易所是中国唯一合法从事黄金交易的国家级市场；期货交易可以选择大商所、郑商所、上期所以及中国金融期货交易所。
④合规性很重要
而对于互联网仅有尤其是P2P企业来讲，合规性是它们面对的生死存亡的大问题。
以前，在监管升级之前，银行存管是互金企业的合规标志之一，而到了今年的六月份，合规备案成为P2P企业生死存亡的大问题，未来互金机构还有一轮新的洗牌，在强监管和严备案的条件下，一些“非法集资”的平台将无所遁形，那时候，像善林金融这样的藏雷平台，就更没有栖身之地了。
