[INBEX(인벡스) BLOCKBUSTERS][경희대 BLiKH : 신지훈] 블록체인이 가져올 금융 인프라 혁신

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블록체인 업계에서 다양한 비즈니스를 접목하려는 시도는 있었지만, 도박을 제외하고는 유의미한 결과를 낸 DApp이 나오지 않은 것이 현실이다. 대부분의 블록체인 비즈니스 아이디어는 2017년 후반 비트코인의 급격한 가격 상승을 보고 사업 기회를 탐색하였다고 보아도 무방하다. 하지만 비트코인이 주목받기 이전에도 금융권 및 핀테크 업계에서는 블록체인이라는 기술에 관심을 가지고 지켜봐 왔다. 사실 블록체인이 활성화되기 시작한 첫 번째 제품인 ‘비트코인' 역시 금융권에 기반을 두고 있으므로 금융권이 블록체인을 일찍부터 연구하였던 것은 너무나도 당연하다. 블록체인은 앞으로 어떠한 금융 인프라의 혁신을 가져오게 될까?

기관 간 신뢰 문제 해결

현재 시점에서 기관끼리 신뢰가 필요한 업무에는 상당한 자원과 비용이 발생한다. 금융기관 사이의 거래에는 청산 은행이나 중앙은행이라는 중개자를 반드시 거쳐야 한다. 금융 보증을 위하여 과도하게 큰 비용이 발생하며 중개자가 지정한 날짜에 따라 결제해야 하므로 즉각적인 청산이 불가능해진다. 공인인증서의 경우 다른 기관이 발행한 인증서의 유효성 검사를 수행하기 위하여 별도의 인증기관과 연락을 취하여야 한다. 다른 기관의 데이터가 자주 필요한 경우에는 상호 간의 데이터를 오픈하는 것이 가장 이상적이다. 하지만 데이터의 위변조와 책임소재 문제가 불거질 수 있어 쉽사리 기관끼리의 데이터가 공유되지 못하였다.

블록체인의 등장으로 적합한 합의 알고리즘을 도입한다면 이러한 문제를 해결할 수 있다. 블록체인을 금융 인프라에 접목하려는 대표적인 시도는 글로벌 블록체인 플랫폼 개발 컨소시엄 R3의 코다(Corda)를 꼽을 수 있다. R3의 Corda는 퍼블릭 블록체인을 응용하여 금융 인프라에 적합하게 개발한 분산 네트워크 솔루션이다. 기관끼리 필요한 내용을 제한적으로 공유하고 상호 간의 데이터 위변조 및 유효성 여부를 검증한다. 청산 은행이라는 중개자 때문에 발생할 수밖에 없었던 비효율성이 해결되고 복잡한 프로세스 없이도 책임 소재를 분명하게 할 수 있다.

외환거래가 주목할 만한 대목

기존의 외환 송금은 SWIFT라는 단일 해외송금 프로토콜을 활용하여 이루어진다. 간단한 예로, 신한은행 고객인 진우가 영국의 Barclays Bank에 파운드를 송금하고 싶다고 가정해 보자. 이럴 때 신한은행은 Barclays Bank와 거래를 하는 중개은행에 송금 대행을 요청한다. 만약 중개은행의 미국 지점이 Barclays Bank의 현지 지점과 직접적인 관계를 맺고 있다면 바로 송금이 이루어질 것이고, 그렇지 않다면 현지에서 새로운 중개은행을 찾는다. 송금 과정에서 국제 규격에 맞추어 송금하게 되고, 이러한 송금 프로토콜 및 네트워크를 SWIFT라고 한다. 이러한 국제송금 과정은 상당한 자원을 필요로 하고 때로는 거래가 누락되어 오랜 시간 기다려야 하는 경우도 있다.

최근 R3 Corda는 SWIFT와 MOU를 맺어 해외송금 시스템에 블록체인을 도입하는 연구를 함께 진행하기로 했다. SWIFT 프로토콜에 프라이빗 블록체인을 도입한다고 가정해보자. 거래은행끼리 서로 필요한 송금 데이터만 부분적으로 공개 및 공유할 수 있다. 청산 은행이 직접 개입할 필요가 없으므로 거래가 바로 이루어진다. 스마트 콘트랙트를 활용하여 국제 외환거래 시에도 자동 거래 및 청산 업무가 가능해진다. 때에 따라 청산 은행이 암호화폐를 발행하여 당사자끼리 거래할 수 있도록 허용함으로써 정산 절차를 간소화할 수도 있다. 대표적인 예가 바로 JP Morgan의 블록체인 및 암호화폐 발행 프로젝트이다.

나가며

블록체인은 금융권에서 가장 먼저 적용될 것으로 예측된다. 특히 해외송금처럼 복잡한 프로세스를 필수적으로 적용하여야 했던 분야에서 블록체인이 더 활용될 것으로 보인다. 강력한 신뢰가 필요하지만 정작 상대방을 신뢰하기도 어려우며 쉽사리 거래 네트워크를 구축 및 보수하기 어려웠던 분야에서 블록체인이 적용되기 가장 쉽기 때문이다. 이미 JP Morgan, Goldman Sachs와 같은 세계 유수의 투자은행들이 블록체인 도입을 검토하거나 이에 뛰어들고 있다. 앞으로 블록체인이 금융권에서 어떠한 혁신을 가져올지 주목해야 한다.