近几年，以比特币为首的加密货币频频出现在公众的视线之中，每过一段时间新闻里就能听到、看到关于比特币的消息。今年更是加密货币疯狂的一年，比特币从1万人民币飙升到1万美元仅仅用了几个月。全球经济秩序正在经受虚拟货币的重重挑战，那加密货币究竟是如何引起这场挑战的呢？
本文大量摘自 美国作家：保罗 维格纳 & 迈克尔 J 卡西 《加密货币：虚拟货币如何挑战全球经济秩序》，全书引用大量实例举证加密货币正向现行经济秩序发起的挑战，本文仅摘取少部分内容。
我们现在使用的用于管理货币和资产交换的系统可以追溯到佛罗伦萨文艺复兴时期的美第奇家族，当时银行首次居于欧洲货币经纪的主导地位。美第奇家族发现社会的一个关键需求——在储蓄者和借款人间作中介，将储蓄者的“余钱”打包并放给借款人，以赚取“中介费”。 通过将社会上的种种债权债务带入一个银行的核心总账，银行家创造了强大的新的集中式信用系统。凭借其专业化的中介服务，陌生人之间，以前没有办法信任对方到做生意的地步，而现在可以了。
美第奇家族创造了高能量的货币创造体系——钱本身不是一个实物货币，而是一个用于组织的系统，扩大和共享社会的债务和支付。通过创建这个中央集权的信用体系，并把他们自己放在最中间，银行变得非常强大，但是最终过于强大了。由于陌生人不通过他们就不能做业务，世界日益复杂和相互关联的经济体变得完全依赖于银行家的中介服务。
再来看看加密货币——比特币所属的这一类别货币。这种技术纯粹的天才之处在于它在切掉中间人的同时还保持着一个基础设施，让陌生人相互撮合。它通过将至关重要的总账管理角色从中央集权的金融机构手中拿走，并将权力交由自主计算机网络，创造了独立于任何一个外部机构控制的分布式的信任制度。
加密货币的核心，不是数字货币市场的价格起伏，甚至也不是用以取代美元/欧元/日元的新的货币单位。它的真正意义在于将人们从中央集权的信用暴政中解救出来。它前景诱人：我们可以把权力从中心——银行、政府、律师和某些部落领袖手中抽离，并将其转移到外围，给人民。
金钱与信任脱不了干系，传统经济秩序中信任问题是与国家信用做背书，以政府信用作为担保，而加密货币是用 以计算机算法为基础的信用取代政府信用。
在比特币中，信任是授权给了数学，而不是一个人或公司。比特币旨在为用户提供的信用，其基础不是人类，而是不可侵犯的数学定律。它的信用受到的挑战来自于——没有多少人对比特币的整体形象有信心，因其不安全性，因其波动性。
没有哪个政府运作的货币体系是完美的。2008年的经济危机表明，所有国家的模式都易于产生信任断裂。如今我们身处在一个完全全球化的经济中，美元不仅是美国的货币，也是世界的货币，美元货币政策受过捏政治规则支配局限也暴露出来。美联储通过债券购买坚持不懈地创造了大量金钱，这一切旨在提振美国经济，毫不顾及可能在发展中国家创造不受欢迎的资产泡沫，或者制造被描述为“货币战争”的紧张局势。所有这些可能表现得平静，但我们的全球货币体系仍存在严重问题。
货币的集中是具有破坏性的，而试图从内部改变必将失败。解决办法只能是真正的非中央集权设计一个全新的反叛的货币体系。但在相信这些模型的自由主义倾向的技术人员心中，仅仅建立匿名功能是不够的。加密货币海需要一个纯粹的模型。然而，直到比特币出现，他们都无法弄清楚如何构建它，主要是因为它很难取代集中式的企业结构，规则可以在分权的社区中强制执行，却没有一个名义上的负责人。没了中央权威，怎么让网络上的每个人相互合作呢？如果你不能创造一个集体的权威，怎么阻止人们拿系统任意摆弄，阻止他们消费他们并未持有的加密货币呢？
比特币的创始人中本聪想出的解决办法有两个方面：
根据其设计，交易被安排为按时间顺序排列的块，赋予矿工们通过比较它们的账户余额的历史总账以验证其内容的能力。一旦满意验证要求，他们通过继续创建下一个区块并将其链接到现在批准的前身，以此承认他们的批准。验证和链接区块，然后接受每个新的区块作为在其上构建未来这有效地让任何人“重复消费”一枚比特币变得不可能。换言之，数字伪造的可能性终于可以被排除。
这确实创造了一致的激励，即需要得到联网计算机主人花费所需的电力和计算资源使他们的机器帮助维护区块链总账的激励。总之，这些特性奠定了真正的信任分权机制的基础。
但仍有一个问题：他必须为比特币创造一种具有内在价值的感觉，这就涉及比特币的正确供给和需求。中本聪用比特币未来发行的时间表来解决这一点。
在第一个四年里，该协议将设置在每10分钟发行固定的50个比特币。然后，它会在2012年年底降低到发行25个，并保持每四年减半发行，到2140年逐渐消失为零，到那时共有2100万比特币将陆续发行。这种预先编程的比特币发行逐渐减少并最终有限的设置创造了稀缺感，从而建立起一个支持比特币价格的基础，并将激励矿工继续开采它。
他知道，比特币的不断减少的供应最终需要一个“胡萝卜”（激励）以保持矿工继续开采，于是他创立里适度的交易费用制度，以补偿他们贡献的资源。随着时间的推移，矿工回报越来越少，这些费用将补偿矿工回报的下降。总之，这是一个优雅的、自由市场的、针对一个已经被两难处境困扰很多世纪的社会的解决方案：如果使人们自身利益的追求社会需要相一致。
这一成就在哲学和现实意义上是至关重要的。分权为货币体系带来真正的实惠，是占主流的由政府控制、银行运行的系统的一个替代。由于没有单点控制，也没有中央服务器来协调遍及全球的计算机网络，没有办法将这一替代系统关闭。政府可能在阻止其银行处理比特币相关的交易或者声名只有该国货币可以在境内使用，但没法关闭比特币。这对于边缘的、对中央银行经营的法定货币持怀疑态度的狂热的、干劲十足的活动家充满了吸引，但没能吸引到一些不可忽视的亚文化。更广泛地说，这与在更广泛的经济体中分权给个人的趋势是一致的，在这个世界中，人们正将自己的沙发租给付费客人，将太阳能电池产生的电力反销给电网，并从类似 Twitter 的分布式的论坛上了解新闻。
在这种环境下，面对中本聪的提议，越来越多的人开始相信他的系统是可行的。许多人决定最好相信这个不可侵犯的算法为基础的系统，总比相信待在旧货币体系的核心运营着大的经营机构的容易犯错和欺骗的人类要好。
世界上大约有25亿人无法使用银行。他们开不了储蓄账户，也没有支票账户。他们无法获得信用卡。他们生活在银行不愿意去的地方，正因为如此，他们实质上与全球经济隔开了。这些人被称为无银行账户的人。但他们并不是遥不可及，不全是。而比特币的出现让他们也能体验到之前无法使用的服务。
马里是地球上最贫穷的国家之一。在联合国的人类发展指数中它在187个国家中排名第175位。超过70％人口生活在贫困线以下。它在很大程度上依靠农业，人均年收入为500美元。该国曾经努力推动旅游业的发展，但由于该国暴力事件频发，其中包括2012年政变，人们被从家园中驱逐出去，使他们的生活变得更加异常困难。
由于那里的生存环境极其不稳定，所以很多人都会外出打工，这样他们就需要定期汇钱回家补贴家用，他们的汇钱方式十分令人惊讶——通过别人捎钱。需要汇钱时，无论是谁，只要他碰巧顺路去那个方向就行。他们没有任何银行账户，甚至连账号都没有。有时候钱到了，有时没有。但奇怪的是他们居然会有功能手机在用。
据世界银行估计，全球跨境现金汇款每年价值约5000亿美元。类似菲律宾以及中美洲的国家，有很多人在更富有的国家工作，这些国家在很大程度上依赖于这些资金推动本国经济。然而，我们低效的国际金融体系只确保了部分钱到达目的地。根据汇入国的不同，从美国寄钱的费用通常高达10%。如果从英国或者其它国家寄钱则可能要翻倍。再加上汇兑成本，汇款中“摩擦”成本能够高达30%。
银行有各种各样的理由不会为穷人服务。这一部分是因为穷人并不能像富人一样提供丰厚的利润，另一部分是他们的居住地没有银行分行所需要的基础设施和安保条件，但主要的原因是因为法治薄弱和产权不明。没有身份证明就无法办理抵押和创建信用记录，世界上的穷人缺乏参与全球银行体系的基本条件。这使得他们只能进行现金交易。对此，产生了一整套影子银行业务来满足他们的需求，但着通常涉及高昂的中介费用，会让自己处于任陌生人支配的地位。
众所周知，比特币并不关心你是谁。它不在乎你想要存储、汇款或花费的数量。你、你的身份以及你的信用记录是不相关的。你只需要一个电子平台将其连接到互联网。但是如果你能得到这些设备你就可以住任何地方发送或从任何地方接收钱。如果你每周靠50美元生活，那么你省下的5美元会是一笔非常大的财富。
保证合同只是区块链2.0想法中“智能合同”想法的一种表现形式，这一想法最早由尼克 萨博（一些研究者认为他就是中本聪）提出。其重点是这个想法认为区块链可以代替法律体系，成为可被信任的终极第三方。传统的做法是由律师事务起草书面协议，由法官强制执行，如果一方当事人不履行自己的责任，所有这些机构的参与成本和不确定性就产生了。反之，所有这些义务可以通过软件自动执行，通过分权的区块链进行验证。假想一个第三方托管协议，一个负债的房主将每月存入一笔钱以保证保险金和税金会付清。而在这种情况下，这些付款是以加密货币形式支付并且存入一个中立的钱包，所有的事将在税金和保险到期时自动支付。区块链使每个人都诚信了，整个银行机构被连根拔起，从而降低了成本。
加密货币未来仍有很多路要走，但就其目前的发展势头来看它已经对当今全球经济秩序发起了不小的挑战，对于令人诟病的现行经济秩序的种种问题，其提出了一些切实可行的解决方法；但我认为以比特币为首的加密货币终究是无法取代现行法币的，如香帅老师提到的那样：只要国家这个概念还没有被消灭，加密货币想要完全取代现行法定货币还为时尚早。
