One of my New Year's resolutions for 2023 (and every year actually), was to improve my finances and save, but apart from the economic situation we live in Venezuela, I think I have not come up with a strategy to help me do it, so looking for alternatives I have found the 50/30/20 rule. Have you heard of it?
I must confess that although I have always been very capricious when it comes to shopping, and very "loose" with money, before the economic disaster in our country, I was quite organized with my finances, in fact we had a monthly budget at home, where our income was divided according to our expenses.
A percentage was set aside for food, for school expenses, medical insurance, recreation and of course for savings, and I must say that it worked perfectly for us, until things turned upside down in the country and making ends meet was a kind of miracle.
We got to the point where my husband and I made the decision to quit our jobs in the civil service (first me, 5 years ago and my husband last year) because it just didn't make sense to go to work day in and day out so that with a whole month's salary you could barely buy food for a week.
From that moment began a journey to "stretch" the money to try to save, and believe me it is not lack of will or firmness, is that a simple unforeseen health or car problems can wipe out your savings in a matter of seconds.
But the truth is that I do not stop, and although I am not one of the most optimistic people in the world, I am quite stubborn and practical, so I have continued to look for options and alternatives that allow us as a family to have savings to solve those unforeseen events that never stop, or simply to give us "a treat" one day. That's how I decided to read a little more about a rule I had heard many times.
THE 50/30/20 RULE
The famous 50/30/20 by economist Elizabeth Warren, basically consists of dividing our income into three parts:
50% for fixed expenses.
In this percentage we would be including food, payment of services, rent, school, etc. Everything that month to month must be covered in the household.
30% for variable expenses
These are all those expenses that may arise from month to month and that we cannot necessarily foresee, for example, an outing with friends, invitations to children's birthdays, etc.
20% for savings
This is the part that interests us, or at least me, and it is to allocate a percentage of all the money that comes into the house to save.
In my case, this savings plan has to be adjusted to our family reality, since as parents we have very important economic commitments with our children, since with a lot of effort, they study in private schools, in addition to participating in extracurricular activities, some of which are paid, so much of our budget is spent on it, and undoubtedly, it is a priority.
So, taking into account the percentages established in this savings plan, for our family, the 30% destined to recreation is a luxury that we cannot afford, but only once in a while, so it is going to join in its totality (for the moment) to the fixed expenses of 50%, becoming 80%, and the remaining 20% would be destined to savings.
And as you can see, we would be talking about a complete modification to the rule (how strange, me, changing things), but I think everything should be adjusted to the reality of each one, and the truth, I do not know if it works, it is an experiment for now, of which of course I will be sharing the results later, because it is a plan that starts today, with this post.
Let the hunger games begin!
Uno de mis propósitos de Año Nuevo para el 2023 (y todos los años en realidad), era mejorar mis finanzas y lograr ahorrar, pero aparte de la situación económica que vivimos en Venezuela, creo que no he dado con la estrategia que me ayude a hacerlo, así que buscando alternativas me he encontrado con la regla 50/30/20. ¿Han escuchado hablar de ella?
Debo confesar que aunque siempre he sido muy caprichosa a la hora de comprar, y muy "mano suelta" con el dinero, antes del desastre económico de nuestro país, era bastante organizada con mis finanzas, de hecho teníamos en casa un presupuesto mensual, donde nuestros ingresos se dividían en razón de nuestros gastos.
Se destinaba un porcentaje para comida, para gastos de colegio, seguro médico, recreación y por supuesto para el ahorro, y debo decir que nos funcionaba a la perfección, hasta que las cosas se pusieron de cabezas en el país y llegar a fin de mes era una especie de milagro.
Llegamos al punto en que mi esposo y yo tomamos la decisión de renunciar a nuestros trabajos en la administración pública (primero yo, hace 5 años y mi esposo el año pasado) porque simplemente no tenía sentido ir a trabajar día a día para que con el salario de todo un mes pudieses escasamente comprar comida para una semana.
Desde ese momento comenzó una travesía por "estirar" el dinero para tratar de ahorrar, y créanme que no es falta de voluntad o firmeza, es que un simple imprevisto de salud o problemas con el carro puede acabar con tus ahorros en cuestión de segundos.
Pero la verdad no me detengo, y aunque no soy de las personas más optimistas del mundo, si soy bastante testaruda y práctica, por lo que he seguido buscando opciones y alternativas que nos permitan como familia tener ahorros para solucionar esos imprevistos que nunca paran, o simplemente para un día poder darnos "un gusto". Fue así como me decidí a leer un poco más sobre una regla que había escuchado muchas veces.
LA REGLA 50/30/20
El famoso 50/30/20 de la economista Elizabeth Warren, consiste en básicamente en dividir nuestros ingresos en tres partes:
50% para gastos fijos
En este porcentaje estaríamos incluyendo alimentos, pago de servicios, alquiler, colegio, etc. Todo lo que mes a mes debe ser cubierto en el hogar.
30% para gastos variables
Son todos aquellos gastos que mes con mes pueden surgir y que no necesariamente podemos preveer, como por ejemplo, alguna salida con amigos, invitación a cumpleaños de los niños, etc.
20% para ahorro
Esta es la parte que nos interesa, o por lo menos a mí, y es destinar un porcentaje de todo el dinero que ingresa a casa para ahorrar.
En mi caso, este plan de ahorro toca ajustarlo a nuestra realidad familiar, ya que como padres tenemos compromisos económicos de mucho peso con nuestros hijos, ya que con mucho esfuerzo, estudian en colegio privado, además de participar en actividades extra académicas, de las cuales algunas son pagas, por lo que buena parte de nuestro presupuesto se va en ello, y sin lugar a dudas, es prioridad.
Así que, tomando en cuenta los porcentajes que establece este plan de ahorro, para nuestra familia, el 30% destinado a recreación, es un lujo que no podemos darnos, sino muy de vez en cuando, así que se va a unir en su totalidad (de momento) a los gastos fijos del 50%, pasando a ser un 80%, y el 20% restante estaría destinado al ahorro.
Y como ven, estaríamos hablando de una modificación completa a la regla (qué raro, yo, cambiando las cosas), pero creo que todo debe ajustarse a la realidad de cada quien, y la verdad, no sé si funcione, es un experimento por ahora, del que por supuesto les estaré compartiendo los resultados más adelante, porque es un plan que inicia hoy, con este post.
¡Que comiencen los juegos del hambre!