연준 윌러 이사가 물가 하락 추세를 언급하며
금리 인상 대신 금리 동결로 의견을 바꿀 수 있다는 인터뷰가 나왔습니다.
이에 따라 빅테크를 비롯한 나스닥 종목들이 크게 상승하기도 했으나,
오늘은 미국 S&P500 지수가 0.38% 하락하고 나스닥 지수도 0.29% 내렸습니다.
M7 종목들 중에서는 마이크로소프트와 아마존, 그리고 구글이 하락세를 보였습니다.
이러한 변동성이 큰 시기에는 개별 종목을 쫓아가기보다는
MAGS ETF를 통해 우량주를 조금씩 사서 모아가는 전략이 유효할 것입니다.
아래에서는 연금 저축 계좌에서 매수가 가능한 ETF 중에서,
M7 종목을 많이 담고 있는 상품들의 TER 수수료와 수익률, 그리고 분배금을 정리해 보았습니다.
연금 저축은 최소 30년에서 50년 이상 장기적으로 모아가는 인생의 소중한 자산이며,
60세 이후의 노후 생활을 책임지게 될 든든한 버팀목입니다.
따라서 ETF 상품 자체의 운용 수수료와 증권사의 중개 수수료를 모두 포함한 TER 수수료가
최대한 낮을수록 장기 연금 투자자에게 훨씬 유리하게 작용합니다.
복리 투자의 핵심 메커니즘 : 분배금 재투자
미국 S&P500은 매년 1% 내외의 분배금을 지급하며,
나스닥 지수를 추종하는 ETF는 0.5% 내외의 분배금을 지급하고 있습니다.
이렇게 받은 분배금을 연금 계좌에 현금으로 차곡차곡 모아두었다가,
시장 하락 시기에 나스닥 지수 추종 ETF나 미국 S&P500 지수 추종 ETF를 추가로 매수하여
전체적인 ETF의 보유 수량을 꾸준히 늘려가는 과정이 매우 중요합니다.
분배금 재투자 과거 50년 데이터 시뮬레이션 결과
제가 직접 과거 50년간의 미국 주식 시장 데이터를 바탕으로 시뮬레이션을 진행해 보았습니다.
그 결과, 3% 내외의 분배금을 지급하는 자산을 포트폴리오 전체 비중의 5% 이상으로 보유하고 있을 경우,
2000년 닷컴 버블 붕괴 당시처럼 주가가 -80%까지 크게 하락하더라도 위기를 극복할 수 있었습니다.
매년 들어오는 3%의 분배금을 활용하여 가격이 저렴해진 나스닥 지수 ETF와 S&P500 ETF를 꾸준히 매수함으로써,
전체적인 평균 단가를 효과적으로 낮출 수 있었기 때문입니다.
레버리지 ETF 투자 시 주의점
만약 시장 주가가 -80% 가까이 폭락하게 되면,
2배로 움직이는 레버리지 ETF 중에서는 해당 상품 자체가 상장폐지 될 위험성이 매우 높아집니다.
따라서 무리하게 레버리지 ETF 상품을 매수하기보다는,
일반 ETF 종목의 수량을 2배로 더 매수하여 장기간 보유하고 가는 방식이
심리적인 고통을 줄이면서 편안하게 장기 투자를 이어갈 수 있는 지름길입니다.
안전 자산으로서의 금 ETF 분산 투자
최근 국제 금값은 2025년부터 60% 이상 큰 폭으로 상승하는 모습을 보여주었습니다.
그러나 2026년에 들어서면서 러시아가 원유 수출 차단으로 인한 외화 확보의 어려움 때문에
보유하고 있던 금을 시장에 대량으로 매도하면서, 현재 금값은 고점 대비 30% 정도 하락한 상태입니다.
현재 우리가 연금저축계좌 내에서 직접 매수할 수 있는 현물 금 ETF 상품으로는
TIGER KRX 금현물 ETF와 ACE KRX 금현물 ETF 두 가지가 대표적입니다.
이 두 상품은 모두 KRX 금현물 지수를 그대로 추종하고 있기 때문에,
선물 투자 시에 발생하는 불필요한 롤오버 비용이 전혀 없다는 장점이 있습니다.
각 상품의 운용 수수료를 살펴보면 ACE KRX 금현물 ETF는 0.19%이며,
TIGER KRX 금현물 ETF의 수수료는 0.15%로 책정되어 있습니다.
단순 수수료 측면만 비교해 본다면 TIGER KRX 금현물이 조금 더 저렴합니다.
하지만 ACE KRX 금현물은 2021년에 상장되어 현재 자산의 운영 규모가 훨씬 큽니다.
자산 규모가 크다 보니 매수와 매도 호가가 매우 촘촘하게 형성되어 있습니다.
따라서 ACE KRX 금현물을 주문하실 때에는, TIGER KRX 금현물에 비해서
시장 시세에 부합하는 정확한 가격으로 매수와 매도를 실행하기가 한결 수월하다는 장점이 있습니다.
아래에 정리해 드린 글들을 시간 나실 때 하나씩 읽어보시면 큰 도움이 될 것입니다.
본인의 상황에 맞는 균형 잡힌 연금 포트폴리오를 구성하시어 편안한 노후를 준비하시기 바랍니다.
자산배분 및 노후 대비 포트폴리오 전략
기본적인 투자 시뮬레이터를 통해 연 수익률 8%를 달성하고 MDD를 20% 이내로 통제하는 기초 자산배분 계산법입니다.
노후 파산을 예방하기 위해 연 수익률 7%를 목표로 하면서 MDD를 10% 수준으로 억제하는 생애주기별 자산배분 방법입니다.
100세 시대에 병원비 리스크를 헷지하며 연 수익률 6%와 MDD 15% 내외를 유지하여 노후 자산을 안전하게 지키는 전략입니다.
요양 간병비 등 장수 리스크에 대비하여 연 수익률 6%대 및 MDD 12% 수준으로 노후 현금 흐름을 철저히 보존하는 방법입니다.
폭락장에서 리밸런싱을 통해 포트폴리오의 연평균 수익률을 8%로 방어하고 MDD를 15% 이내로 제한하는 실전 대응 노하우입니다.
자산 배분을 통해 대세 하락장을 방어하며 연 수익률 7%와 MDD 10% 수준을 꾸준히 유지하는 안정적인 투자 원칙입니다.
나스닥 하락장에서도 심리적 고통을 덜어내고 연 수익률 10%를 기록하며 MDD를 20% 이내로 통제하는 위기 대응 가이드입니다.
VTI, QQQ, SGOV 3가지 조합만으로 연 수익률 810%를 달성하면서도 포트폴리오 MDD를 1520%로 낮추는 직장인 맞춤형 전략입니다. (강추!)
QQQ와 SCHD를 50:50으로 혼합하는 바벨 전략을 통해 연 수익률 10% 이상을 거두며 MDD를 20% 초반으로 방어하는 포트폴리오입니다.
반도체와 빅테크 주식을 적절히 조합하여 연 수익률 15%를 노리면서도 단일 섹터 투자보다 낮은 MDD 25%를 유지하는 방법입니다.
MAGS의 성장성과 SCHD의 배당 안정성을 결합해 연 수익률 12%를 기록하고 MDD를 18% 수준으로 안전하게 관리하는 구성법입니다.
QTOP과 TOPT 등 기술주 테마를 통해 연 수익률 22%를 기록하면서도 MDD를 20% 중반으로 방어하는 전략입니다.
전체 자산의 일부만 레버리지에 투자하여 포트폴리오 전체 연 수익률은 10~12%로 올리고 MDD는 20% 이내로 통제하는 방법입니다.
TQQQ 장기 투자의 고위험을 완화하기 위해 자산 비중을 조절하여 연 수익률 15%를 확보하고 포트폴리오 전체 MDD를 25%로 관리합니다.
AI 산업 인프라에 분산 투자하여 연 수익률 18%를 추구하면서도 안전 자산 혼합을 통해 MDD를 22%로 성공적으로 방어하는 전략입니다.
하이브 달러 등 특정 암호화폐 예치 기능을 활용해 연 수익률 15%를 안정적으로 얻으며 변동성 MDD를 5% 미만으로 극복하는 특수 전략입니다.
블록체인 생태계 내의 구조적 안전 자산 활용으로 연 수익률 12%를 확보하고 MDD를 10% 이하로 매우 낮게 가져가는 대안 투자법입니다.
