去中心化的银行系统，这种说法来源于这些年加密货币的蓬勃发展。
加密货币这种智能数字资产，让去中心化的银行系统成为可能。
也正是基于此，去中心化银行也可以成为是加密银行。基于去中心化的平台，加密银行可以提供与传统银行一样的服务：主要是借贷和信用服务，但是与传统银行体系不同的是它省去了很多的中间环节。传统银行体系中借借贷证明、资产登记等繁琐的手续，被去中心化的银行系统中的智能合约和点对点服务所取代。
随着全球互联网化的发展，很多事情都可以在网上完成。同样，加密银行也会通过终端连接网络，终端的形式可以是桌面电脑或者智能手机，而去中心系统内的货币形式将主要以加密货币为主。
去中心化交易所中交易的是加密货币，而加密银行里交易的是信用。
去中心交易所也算是一个比较新的概念，它主要是利用P2P技术实现了供需双方点对点的交易。举个例子：
如果爱丽丝想要用6个ETH买5个BTC，而刚好在这个时候，鲍勃想卖5个BTC换6个ETH，那么去中心交易所就可以撮合达成这笔交易，而且这个过程不需要任何的中间人。
加密银行同样也是利用这种P2P技术，不过这里主要是用于借贷。当然这个借贷过程会比上面的例子复杂很多，加密银行的目标就是让这种高效快速的自动化借贷成为可能。
除了P2P技术，加密银行好要利用区块链技术、加密货币、机器学习、大数据、智能合约等。
P2P：它意味着整个系统中的参与方只有个人，而不包含机构。加密银行只是让合适的借贷双方很容易的建立联系。同时，P2P技术可以有效的遏制传统银行体系中的官僚问题，杜绝借贷过程中的腐败。
区块链技术：所有的交易数据都会记录在区块链上，你可以把它看成是一个公开透明、不可篡改的数据账本，只能算法可以利用这些数据找到合适的借贷双方。
机器学习和大数据：这些技术是实现自动化借贷和减少腐败的基础。AI系统会7*27小时不间断的运行来匹配借贷双方。
加密货币：虽让加密银行也可以使用法币，但加密货币在系统中显然更家顺畅，未来加密货币很可能会成为加密银行里的唯一货币形式。这些加密货币产生于区块链技术，可以完美的追踪资产的交易情况。
智能合约：智能合约在加密银行中有很多不同的用途，比如不同货币的兑换，合约的签订以及借贷双方资金的自动结算等等。
有的，通证货币可以帮助加密银行更好的实现全球化。
以全球第一家P2P加密银行Datarius为例，他们就在所有的交易里引入了自己的通证货币——DTRC。这使得他们可以建立一套全球的标准化支付体系，以更好的实现P2P借贷服务。通证DTRC可以自由的兑换为其他种类的加密货币，同样也可以自由的兑换成法币。通证DTRC基于区块链技术，可以在银行的价值体系中起到激励作业，这也是通证的核心用途和本质意义。
为了实现整个过程的自动化，这里需要有大量的相互嵌套的功能模块，以保证借贷双方可以最大化的实现自己的目标。
在传统银行的公司模式下，通常借款人会根据信用评级被分为低中高三类，最低级别的借款人需要向银行经理提交各种的交易证明来提高自己的信用评级。我们知道对于低信用级别的个人，其借款额度比较低，而且利息比较高，如果想借到低息高额贷款，就要提升自己的信用评级。但本质上，一笔款项到底借与不借应该由贷款人说的算，所以在理想的P2P去中心化银行体系下，我们会看到更大的利率变化范围，这完全基于不同借贷双方的需求。
人人贷从某种意义上来说就是借款人可以自己来决定他们的信用分了。
多亏了大数据和人工智能技术，加密银行不需要传统的信用积分就可以识别出借款人是否可信。人工智能可以通过登记的信任范围、信用管理和用户等级来判断用户是否有资格进行借款。
特别要说明的就是信任范围，你可以设置利率和目标用户等属性，这样系统可以根据你的设定，自动从你的账户里提款放贷。
当然你也可以通过这个功能来借钱。这就相当于信用卡的功能，当你资金不足时，你可以自动从信任范围提款。这也是人人贷的主要亮点，你可以信任系统里的每一个人。
去中心化的银行系统里，人工智能有多方面用途：防作弊、预测、计分和评估。
防作弊：人工智能可以有效的发现虚假交易、刷好评，以及那些不可靠的用户。这就给加密银行创造了一个可靠的利率体系。作弊者无处遁形，我们也不需要过去的信用体系，而是通过几个要素就可以判断一个用户的好坏。
预测：这可以帮助贷款人评判借款人的信用风险。人工智能可以根据借款人的数据来预测出一笔贷款是不是合适发放。
计分：用来评估借贷风险。分数的计算，主要来自于借款人的数据信息。
有可能，毕竟它是全球化的。
加密货币的一大好处就是，利用人工智能以及简单的入口（比如手机），全世界的人们都可以很轻松的进入到这个体系中来。这会创造出一个以小额贷款为主的巨大市场。在一些信用体系不健全的发展中国家，一些初创公司在社区内很有名气却无法融资，加密银行可以解决这个问题。过去传统银行无法触及到的地方，加密银行可以轻松的把这些市场整合起来。加密银行不受到地域限制，没有官僚问题，没有高昂的手续费，这样它可以很容易的在全球形成规模化。这也会刺激全球的经济发展。
今天的世界里，全球有25亿人享受不到银行服务。
然而，只有10亿人没有智能手机。去中心化的银行只需要利用手机就可以把十多亿人口连接到系统中来，让这些人享受银行的服务。手机钱包就可以存储加密货币，去中心化的应用程序给了这些人借贷的机会，和扩大再生产的机会。去中心化的银行触及到了传统银行不屑一顾的地方。毕竟，在区块链技术面前，传统银行系统显得太笨重、太低效了。
