은행권 대출과 부동산가격

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서울APT 전성시대다. 재테크 하면 가장 먼저 떠오르는 게 주식투자인데 이젠 그것도 과거의 일인 것 같다. 집을 살 때 순수하게 자기자금만 갖고 사는 사람은 거의 없을 것이다. 부족한 자금은 은행 등의 대출을 활용한다. 특히 요즘 강남 등 서울지역 APT가격이 꽤 오른 상태이다. 관련 내용을 간략히 살펴본다.

◎서울APT 가격의 큰 상승

(위 그림은 참고용이며 서울 아파트 평귝 실거래가 추이를 나타낸다.)

위 그림에서 보듯이 서울지역 아파트 실거래 평균가격이 2017년 상반기(1∼6월) 5억원帶(대) 후반에서 올해 하반기(7∼12월) 8억원 이상으로 대략 40% 상승한다. 이는 평균개념으로 가격상승은 2.38억원이며 상승률은 36.4%에 해당

한다. 평균 매매가격 기준으로 서울지역 구(區)별로는 강남구가 올해 하반기 18.2억 원으로 2017년 상반기(11.9억 원)에 비해 53% 올라 상승 폭이 가장 크게 나타난다. 상승률은 종로구, 광진구, 용산구, 서대문구 순이며 모두 50%이

상을 기록한다. 최근 상승세 특징은 매매건수 증가와 함께 나타난 점이다. 올해 상반기 정부(국토교통부)의 실거래가 공개건수는 19,796건으로 작년 같은 기간(45,566건)보다 대폭 줄어들지만 하반기에 매매건수가 급증해 이달(12월) 7일까지 총 35,343건이 신고가 되어 지난해 수준(35,825건)을 거의 회복한다.

전기(前記)한 내용은 지금의 독일도 사정은 비슷하다. 즉 갈수록 격화하는 미국과 중국의 무역전쟁으로 GDP(국내총생산)성장률의 점진적인 둔화에도 저금리의 유동성은 사상 최고치 경신하는 수준으로 부동산가격을 지속적으로 올려 부동산시장 과열을 촉발할 우려가 존재한다. 獨부동산가격은 장기평균

에 비해 50% 높은 수준이라고 한다. 그래서 부동산관련 기업은 가격상승에 편승(便乘)하기 위해 저금리 은행대출과 채권발행을 확대한다. 이럼에 따라 시장에서는 과도한 부채증가를 경계하는데 이유는 금리상승 혹은 경기침체가 장기화될 경우 부동산관련 부문에서 유동성문제가 발생할 수 있기 때문이다.

◎은행권 대출관련 내용

위 그림은 참고용이며 국내 은행권 가계대출 증감추이를 나타낸다.

가계부문 대출

위 그림 맨 아래에서 보듯이 주택담보대출과 기타대출을 합한 전체 은행 가계대출은 한 달 전보다 7조원 늘어난 881.1조원이다. 주택담보대출이 큰 폭 불어난 영향으로 전월(10월) 수준(7.2조원)과 마찬가지로 7조원대의 높은 증가세를 이어간다. 만약 이달(12월)에도 비슷한 증가흐름이 이어질 경우 올 가계대출 증가규모는 작년수준(60.8조원)에서 크게 벗어나지 않을 것으로 전망된다.

주택담보 대출

지난 8월 이후 서울 아파트 매매거래량이 확대하면서 집값 상승 기대감도 확산되는 추세다. 주택담보대출은 아무래도 주택시장 상황과 수요에 따라 밀접하게 움직인다. 서울을 중심으로 한 집값 상승세, 앞으로 더 오를 것이라는 기대감의 확산, 전세거래량 증가로 인한 전세자금 대출의 꾸준한 증가, 낮아진

금리 등이 복합적으로 작용하면서 주택매매 등을 위한 자금수요가 지속되어 지난 11월 은행권 주택담보대출이 올 들어 가장 큰 폭 불어난다. 올 11월까지 누적된 주택담보대출 증가규모만 40.1조원을 기록하면서 지난 2017년(37.2조

원)과 2018년(37.8조원) 연중 증가폭을 모두 앞지른다. 위 그림에서 보듯이 한국은행에 따르면 11월 말(末) 은행의 주택담보대출 잔액은 648조원으로 전월대비 4.9조원 늘어난다. 이는 작년 12월(4.9조원) 이후 11개월 만에 가장 큰 폭의 증가다. 동월기준으론 지난 2016년(6.1조원) 이후 3년 만에 최대 폭이다.