可以想象一个这样的画面：
-“Alexa，我会完成我的退休储蓄目标吗？”
-“你没有达到退休目标”，亚马逊公司的语音助手Alexa回复道，然后她提出向Fidelity富达公司每月投资76美元。
当然，现在在你家里打开Alexa问她这样的问题，她并不会做出如此答复。因为这只不过是Fidelity旗下的一家公司EMoney Advisor LLC在其位于宾夕法尼亚州的办公室进行的一次演示。亚马逊为第三方开发者提供软件来实验新功能。 Fidelity正在试图找到将人工智能、计算机算法和语音识别软件应用于资金管理和投资的方法。
事实上, 这一任务已经十分紧迫。对于华尔街投行们来说，要么，他们掌控数字科技，要么，他们很快也将成为下一个“硅谷受害者”。
对于Fidelity来说，这家已经成立71年、管理着2.4万亿美元资产的投资公司，是全球最大的共同基金公司和退休计划管理者之一，然而它也必须每年汇聚数十位技术人员和高级管理人员，一同探讨如何解决公司面前所面临的威胁。他们会勾画出在每个情形下，公司应当做出何种决策，例如市场崩溃怎么办，又或者是如果一次并购创造出一个超级对手怎么办。那么，在目前的FinTech时代，也许他们也该问自己：如果亚马逊分销金融产品或提供自己的财务建议呢？ 如果谷歌有了自己的理财经理呢？
答案是显而易见的。如果这种情况真的到来，那些高科技公司就可以向投资行业做出他们从出版到电子业务所做的一切，从而压缩了已经不断缩减的利润空间，并驱逐老牌公司。别说那么远，即使是现在，市场追踪指数基金越来越受欢迎，也已经把投资管理费用几乎压缩到0了。富达实验室（Fidelity Labs）负责公司金融技术实验的Bill Doyle表示：“我们正在努力创新，那样我们就不会被打个措手不及。”
目前，阻碍这些科技大鳄进入金融投资的唯一问题是：金融是美国受到监管最严格的行业，进入金融市场将把科技公司及其同类业务也带入如此严厉的监管环境中。然而Fidelity等金融公司无法保证，这会让这些科技大鳄们永远呆在投资业外面。毕竟，在美国之外，科技公司已经突破了金融投资的边界。例如2013年，阿里巴巴已经开始销售货币市场基金，这是目前世界上最大的货币市场基金，达到人民币1.56万亿（2356亿美元）。
更要命的是，美国的消费者们似乎也很愿意把他们的储蓄给科技公司管理。根据咨询公司凯捷咨询（Capgemini SE）的一项调查，超过一半的资产超过100万美元的投资者会考虑使用其中一家顶级科技公司来管理自己的财富。根据媒体公司Viacom Inc.的一项研究，四分之三的千禧一代会从谷歌，亚马逊，苹果，或PayPal和Square的支付公司中选择管理自己的钱，而不愿意选择自己的开户银行。德国Feri Family Trust Investment的对冲基金负责人Marcus Storr坦言，“如果谷歌明天出来说要做投资了，我可能会选择加入。”毕竟谷歌是Alphabet Inc.旗下的搜索引擎巨头，拥有数十亿用户的数据和数百万美元的资金，还有全世界最优秀的程序员，他们可以自动搜索利润丰厚的交易。
事实上，美国的科技公司已经进入了金融领域。苹果客户可以用Apple Pay进行支付。而亚马逊向它网站上的商户提供贷款。负责咨询公司Autonomous Research的金融技术策略主管Lex Sokolin表示，“Alexa和Siri有朝一日可以成为你的财务助理，这会进一步的削弱金融理财顾问的佣金。”而在数字助理方面的大玩家- 苹果、谷歌、亚马逊-对于这一点尚未发表评论。
为了避免这种威胁，投资公司正在试图与科技公司建立合作。今年早些时候，总部位于波士顿的Acadian Asset Management LLC与微软公司达成协议，其投资组合经理可以使用微软公司的Bing Predicts，利用搜索和社交媒体数据进行预测，以帮助选择股票。不过这个协议后来到期结束了。PwC的合伙人Barry Benjamin对此认为，科技公司估计更希望通过合资来避开投资方面的法律风险。否则，“他们真的不得不硬着头皮，接受金融监管的审查”。同时，他认为美国科技公司更有可能专注于在亚洲和其他发展中市场。
而资金管理者也在开发技术，以在日益自动化的世界中立于不败之地。以贝莱德(BlackRock)为例，近年来， 贝莱德在首席执行官Larry Fink的领导下，近年来一直在收购其他公司的股份，特别是技术公司的股份。
