若问这几天财经方面的热点是什么，那么美国排名前20的硅谷银行闪崩，大概可以当之无愧地排名第一啦。并且受此影响，引发美国银行业的一系列连锁反应，甚为恐怖。
(图源 ：pixabay)
比如昨日美股行业板块中，商业银行[US]、互助储蓄银行[US]涨跌幅分别为-6.99%以及-5.56%，其中指标股之一，第一共和银行FRC收跌61.83%，盘中一度跌到17.53美元，而前一日收盘价格则为81.76美元。
也就是说，如果你恰巧按前日尾盘价格入手了1W美元的第一共和银行的股票，又在昨日最低点恐慌割肉，那么1W美元将缩水至约2144美元。跌幅约为：78.55%，试问谁能承受得住？反正我这心脏估计肯定受不了啦。
说到硅谷银行闪崩，很多人可能会好奇他之所以闪崩的原因，在聊它闪崩原因之前，我先说说年前我理财产品大幅亏损的事情。
如果你曾经购买过银行的理财产品，那么肯定会注意到类似这样的一句提示信息：理财非存款，购买需谨慎，毕竟会有一堆风险提示、风险告知书，告诉你理财产品不承诺保本保息，极端情况下有损失全部本金的风险。
在以往，我的认知中，虽然银行销售理财产品都这样告知，但是无非是规避监管的风险，况且理财产品有高低风险之说，我只要不碰股票型理财，只需选低收益稳健型的理财，那么即便是有风险，也不过是赚多赚少的问题，收益会有波动，但是不会赔钱。
甚至，我的客户经理也是这样忽悠我，告知我选择银行的R2型理财，绝对不会赔钱，尽管放心梭哈。
于是乎，我梭哈了一堆让R2型，即所谓的中低风险理财产品，然后噩梦开启，每天登录网银都看到总资产少了一大块，跌幅甚至比股票还狠。
赌博投资嘛，讲究愿赌服输，虽然有理财经理忽悠的成分，但是毕竟我自己也仔细研究过并且最终做了决策，所以怨不得谁，但是我还是想搞明白我的理财产品为啥为赔钱。
后来经过我不懈地努力学习，总算搞明白自己的理财为啥赔钱，简单说一下，就是理财产品为了帮用户赚钱，配置了大量的债券，结果过段时间，新发债券利率大幅上涨，导致理财产品已持有的债券大幅贬值，再反馈到理财产品净值波动上，就变成了亏损了。
很多朋友可能会问，债券利率上涨不是好事嘛？为啥理财产品持有的债券会贬值呢？举个例子，我购买了5年期，年化1%的债券100元，持有一年以后，现在新发债券年化利率为5%，那这时候我是继续持有呢？还是卖旧买新呢？
相信只要大家简单的计算一下，就会知道我继续持有旧债券肯定是不合适的啦，甚至我想卖出债券也没法以100元卖出啦，因为用100元买旧债券明显不如用来买新债券，这就意味着旧债券贬值啦，粗略估算，并且没算错的话，上述100元的债券，可能只能卖87.5元啦，贬值幅度惊人。
可能有朋友会问，那么这债券我不卖岂不是就没关系了，就像我100元，拿在手里，始终是100元，不会增值也不会贬值，如果换成1%年率的债券，5年后，还会变成105元，也挺香的。
先不说会计记账的原则是咋样，但是理财产品有个问题就是可能会面对客户的赎回啊，赎回就需要现金来付给客户，而现金哪里来，只能卖债券等持有的产品了，并且是折价卖出。而客户发现理财产品净值狂跌，就会恐慌性地赎回，然后理财产品管理者就会打骨折的出售债券等，这样恶性踩踏，就会导致理财产品巨亏。
所以，经过我的刻苦专研，我总算搞明白了自己为何亏钱，这样心里就踏实多啦。当然我并没有跟风赎回，不是我不想，而是我买的R2型理财都是长期持有产品，根本不允许赎回。/(ㄒoㄒ)/~~
再回到硅谷银行闪崩这件事上来，其实搞明白我理财产品赔钱的原因，就大致搞明白了硅谷银行闪崩的原因。2020年美联储大降息，导致银行拿到大把的低息&无息存款，而银行放贷又放不出去（市场上不缺资金），于是乎投资了大量低息债券。无息换低息，赚个差价，美美的。
然而2022年开始，美联储又大幅加息，新发债券利率水涨船高，硅谷银行原本持有的债券就贬值啦。当然，如果安稳地持有到期，虽然少赚了，但是还是可以赚个小差价，美美的。
不过美联储加息，流动性紧缩，大家都缺钱了（或者想把无息的存款取出来，重新存成高息的），于是乎都来取钱，然后银行没留那么多现金，只能打折卖债券了。然后的事情大家就都知道了，群众们都去取款，就把银行挤兑黄啦。好消息是，美国政府说会兜底硅谷银行的储户资金，咦，有社会主义国家的感觉了呢？
所以硅谷银行的闪崩，和我理财产品的亏损，本质上都差不多的啦。只不过是国内的银行设计理财产品时搞了两年期，三年期，让我只能默默承受，想割肉跑路都不可以，如此看来，还是国内的银行技高一筹呀。
(图源 ：pixabay)
这次事件同样提醒我们，不要把鸡蛋放到一个篮子里。当然了，若是放鸡蛋篮子的货架子榻了，你把鸡蛋放一百个篮子里也是白扯。听天由命吧！
