想必大家都知道一句话：“你不理财，财不理你”，当然这里的理财，是广义上的理财，指的是打理财产以及投资。
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而对于我们来讲，投资的方向是多种多样的，比如说存款、国债、基金、股票、期货、贵金属、能源、大宗商品以及币圈人常玩的数字货币等等。
除了上述这些方向，银行一般还会推一些所谓的理财产品，一般都会给出个风险评级，大致分为以下五个等级：
- R1级（谨慎型）：低风险
- R2级（稳健型）：中低风险
- R3级（平衡型）：中风险
- R4级（进取型）：中高风险
- R5级（激进型）：高风险
一般来讲，低风险产品，本金风险小，相对收益低一些；而高风险本金风险大，但是相对收益高。如果你图稳，那么就要选择低风险的产品；如果比较激进，愿意博大的，就可以选择高风险产品。
银行一般依据客户的风险承受能力（通过测评），把客户也划分为五个级别：A1（保守型）、A2（稳健型）、A3（平衡型）、A4（成长型）、A5（进取型）。
对应客户的等级，只能买相应等级以及以下的产品，比如A1（保守型）只能购买R1级产品，而A5（进取型）可以购买R1-R5各个级别的产品。
除了风险等级、客户风险承受能力评级以外，理财产品还有一个叫做业绩比较基准的东西，或者说叫做预期年化收益率，就是预计一年能赚多少钱（比例）。
相对而言，低风险的理财产品预期年化收益率相对较低，一般在2%~3%左右，而高风险的相对较高，但是可能和一些指数挂钩，比如说上证指数，中证300等。
介绍完这些，大家大概会对理财产品有了个概念，然后我来说一下自己的情况。早在好些年前，我就开始购买理财产品，尽管为了操作方便，我把自己的风险承受能力搞成了A5进取型（不然不让玩纸黄金），但是其实我自我评估应该属于A2（稳健型）。
所以我买的理财产品也以R2级（稳健型）为主，这类产品投资方向一般都是主投固收类产品，本金风险相对较小，收益浮动相对可控。
尽管每次购买理财时，APP上都会提示：理财非存款，产品有风险，投资需谨慎，但是觉得一个R2级产品，收益率一般在3%-4%区间，只比存款高了一丁点，等有多大的风险啊。
而且很长一段时间以来，投资理财产品基本上都是正收益，而且和银行给出的预期收益率基本都一致。这让我愈加放松警惕了。
前段时间银行宣传以后所有的理财产品都是净值型产品，不保证刚性兑付了。简而言之，之前的理财产品之所以能按预期收益率兑付，是因为对应某只产品银行有个小资金池，理财产品赚得对了，额外收益就进这个池子，然后哪期理财赔钱了，就从这个池子补一些。
而净值型理财，就是赚多少是多少，赔多少是多少，不去平衡这个收益了。据说这是监管部门降低风险，保护投资者的措施！
不过不知道咋保护的，我发现，2月份以来，我持有的几只R2级理财产品，收益竟然全是负的，比如下面这只：
一个月左右的收益率竟然是-0.27%，如果按这个趋势，一年可就是-3.24%了，而这只产品预期收益率是4.8%。也就是说，搞不好，我一毛钱没赚到，还赔个3%以上。
唉，这让我真切地体会到什么叫做：理财非存款，产品有风险，投资需谨慎！ 不被市场真金白银的教育一把，是不会涨记性的。
不过还是对银行颇有怨言，一个R2级的产品，你能搞出负收益，也是醉了。但是银行人家完全不在意，毕竟不管产品是赚是赔，什么固定投资管理费、销售服务费、托管费、浮动投资管理费什么的全部照收不误，换句话说，银行是稳赚不赔的。
最狠的是浮动投资管理费，有些产品收益超过业绩比较基准，会对超出部分收取80%费用作用浮动投资管理费。
我就好奇了，为啥多赚了你们要多分钱，而少赚或者赔钱了，你们却一点不肯回吐呢？或许以前的产品资金池就是做这个用途的，不过自从投资者被保护之后，赚多了是别人的，赔钱了自己承受。唉，到底是保护谁呢？
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总之，除了存款以及国债，其它什么理财产品、基金、股票、期货、贵金属、能源、大宗商品、数字货币呀都是有风险的，大家一定要看紧自己的钱袋子哦，毕竟赚点钱太不容易了。