그들의 새빨간 거짓말 - 직장인의 실제 돈 모으는 법

ISBN : 9791157746538

원래 이 책은 재무설계사들의 허와 실을 고발하는 책입니다. 저도 몇 번 재무설계를 받아봤는데요, 처음엔 그럴싸하게 얘기하더니 나중엔 결국 보험가입이나 ㅇㅇ가입으로 결론이 나더군요. 결국은 재무설계 = 상품 팔어먹기였던 것입니다. 상품을 말기 위해 좋은 말로 재무설계라고 포장한 것이죠. 이런 내용들이 이 책의 주된 내용입니다.

저자는 우연히 자신을 '재무설계사'라고 말하는 사람을 SNS로 봤다고 합니다. 그 재무설계사는 자신의 호화스러운 생활을 SNS를 통해 자랑하고 있었죠. 하루가 멀다하고 올라오는 해외여행에 명품시계와 가방. 그래서 그는 재무설계사가 되면 저렇게 많은 돈을 벌게 되는 걸까 생각하게 됐다고 합니다. 그래서 그는 상담 신청을 했고 멋진 신사와 상담을 했다고 합니다. 그는 다음 미팅 땐 고객님께 딱 맞는 포트폴리오를 준비해오겠다며 갔다고 합니다. 저자는 그 재무설계사와 두어 번 더 만났고 계약서에 서명을 했습니다. 그리고 시간이 지나 1년. 기억이 가물가물한 약관들. 그래서 인터넷을 검색해보니, 원금보장 연 10%이상 수익률 확정이라는 그의 말과는 달리 그 상품에 대한 원색적인 비난들이 난무했다고 하는군요. 그래서 그 재무설계사에게 연락했다고 합니다. 그는 다시 만난 자리에서 저자의 돈을 어떻게 관리하고 있는지 구구절절 설명했지만 전혀 관리되지 않았음을 알 수 있었고, 나중에야 원금 손해가 났다는 것을 알게 되었다고 합니다.

많은 재무설계사들이 고객에게 달콤한 말로 계약을 유도한다고 저자는 말합니다. 그리고 실제로 많은 사람들이 재무설계사에게 돈을 맡기죠. 재무설계는 돈을 가지고 미래를 설계합니다. 소비 습관, 현재 자산 상황, 미래 계획 등을 파악해서 총체적으로 관리해야 하죠. 그러니까 좋은 재무설계사는 금융 지식이 빠삭하고 제대로 분석할 줄 알아야 하죠. 그런데 모든 재무설계사들이 그럴까요? 저자는, 소중한 자산을 허세로 가득 찬 재무설계사들에게 맡기는 오류를 범하지 말라고 말합니다.

직장인이 실제 돈 모으는 법

여러 꼭지가 있지만 재가 다룰 꼭지는 바로 이 부분입니다. 제가 직장인이기 때문이죠. 생활비 + 큰애 치료비 + 노후준비까지 제대로 해놓으려면 돈을 모아놓아야 합니다. 자금을 마련해야 한다는 것이죠. 그러나 지금 국민연금 말고는 제대로 된 노후대책을 해놓은 것이 없긴 합니다. 40년쯤 후에 스팀이 노후대책을 해줄지는 몰라도... 해주면 좋고... 아닐 수도 있으니 노후대책으로 뭔가 준비하긴 해야 합니다. 국민연금이 얼마나 도움을 줄 수 있을까요. 물론 정치인 제대로 뽑으면 개인이 노후준비를 하지 않아도 되긴 합니다. 개인이 노후준비를 따로 해야 한다는 것부터가 잘못된 거라고 생각하거든요. 국가가 해줘야죠. 젊어서 그만큼 일했으면 노후는 국가가 책임져줘야 한다고 생각합니다. 그러니 그렇게 해줄 정치인을 뽑으면 되는 것이죠. 부자들만 위해 일하고 대기업만 위해 일하는 그런 친일후손당이나 독재잔당들 말고 나라를 나라답게 만들고 매래를 책임져줄 제대로 된 정치인에게 투표를 해야 하는 것입니다.

저자는 스마트 기법에 따라 목표설정을 하라고 말합니다.

Specific (구체적이고)
Measurable (측정 가능하며)
Achievable (달성이 가능해야 할 뿐 아니라)
Realistic (현실적으로 가능하고)
Time-bounded (마감 시한이 있어야 한다)

SMART 목표 설정은 기업 경영어 많이 활용된다고 하니 외워두면 좋을 것 같습니다. 이러한 스마트 기법을 개인에게도 적용하라고 저자는 말합니다. 특히 재무설계에 적용하라는 것이죠. 얼마의 돈을 (구체적이고 측정 가능한 숫자로 정확하고 달성 하능한 금액) 언제까지 (마감시한) 모을건지 딱 못박아둬야 한다는 것입니다.

이렇게 말이죠. 저는 결혼 전까지는 네이버 가계부를 사용하며 1년에 4천 정도 모은 경험이 있는데요, 저자도 역시 가계부 등의 자산관리 어플을 사용하라고 권하고 있습니다. 목표와 습관이 삶을 변화시키니까요.

이렇게 도표를 만든 생각나는 걸 모두 적으라고 저자는 말합니다. 저도 적어보도록 하겠습니다.

1. 삶을 대처하는 자세
큰애 치료비와 생활비로 월 600정도 필요하며 내 월 급여는 이에 반도 안 된다. 그러므로 모자란 금액을 투잡으로 마련한다. 자폐 치료는 5~7세가 피크이기 때문에 딱 2020년까지만 투잡으로 버텨본다. 나도 체력의 한계가 있으니까 더는 어렵다.

2. 현재를 즐김
즐기고 싶긴 하지만 투잡으로 인해 시간을 내기 힘들다. 내 유일한 즐거움은 글쓰기다. 스팀잇에 글을 쓰면서 행복을 찾는다. 내 유일한 행복점이자 내 마지막 행복점이다. 그래서 스팀잇을 떠날 수 없다.

3. 미래를 위한 투자
아직은 힘들다. 큰애 치료가 끝나는 2021년부터 계획을 짤 생각이다. 원랜 스팀에 기대를 걸었으니 미래는 모르는 일이기에 플랜 B가 필요하다. 플랜 A 는 당연히 스팀잇과 스판이다. 스팀 가격이 올라주면 여기서 노후자금을 마련할 수 있을 듯 하다.

4. 우리집 다음 단계
큰애 장애 등록을 하면서 우린 장애인 가족이 됐다. 무주택과 유주택의 혜택 차이를 비교해보니 무주택이나 유주택이나 별반 차이가 없다는 결론을 내리게 되었다. 인천이라 집값이 싸서, 서울에서 전세 살 돈이면 집을 사고도 남는다. 그정도로 인천은 집값이 서울에 비하면 싸다. 서울에서 전세로 살면서 혜택 받는 것보다 인천에서 자가로 살면서 그까짓 코딱지만한 혜택은 안 받기로 했다. 그러나 지금 집은 3층이라 애들이 뛰어놀기 불편하고 집이 좁으므로 무리를 해서라도 1층으로 이사갈 준비를 하고 있다. 1층으로 이사가기 위해 집을 내놨고 어디로 이사가야 좋을지 아내는 매일 여기저기 재보고 있다. 큰애가 특수학교에 입학해야 하는지 아닌지에 따라서도 달라지기 때문에 여러가지로 고민을 하고 있다.

5. 행복한 노후 생활
당장 1년 뒤도 알 수 없는데 노후는 무리다. 일단 스팀만 믿어본다. 스팀과 스판을 믿어본다. 미래는 아무도 알 수 없다. 스팀이 1원이 될 수도 있고 1만원이 될 수도 있다. 스팀 가격에 따라 내 노후가 바뀔 것이다. 내 투자금은 스팀 몰빵이기 때문에 스팀만 믿는다.