W rozmowie pod moim poprzednim wpisem pojawiła się wypowiedź 
Kredyt w istocie pozwala niejako wykorzystać inflację na swoją korzyść. Biorąc kredyt i realizując za niego np szybką budowę domu czy też zakup samochodu, a następnie spłacając w ratach przez kilka lat ową kwotę przy szalejącej inflacji płacisz realnie mniej O ILE wynegocjujesz niskie stopy % lub też wykorzystasz sytuację taką jaka zaistniała pół roku temu gdy bank obniżył stopy oprocentowania kredytów niemal do 0. Jest jednak jeden ale ISTOTNY haczyk. Otóż taką sytuacje możesz wykorzystać z korzyścią dla siebie TYLKO jeśli stać cie na zwrot owej należności OD RĘKI.
Po pierwsze gdy dysponujesz wystarczająco dużym majątkiem to z łatwością wynegocjujesz którymś z banków oprocentowanie nie przekraczające 2-3% co przy realnej inflacji rzędu 10% da ci kilka % w skali roku oszczędności. Jednak pożyczki o tak niskiej stopie % nie dostaniesz raczej na okresy spłaty przekraczające 3 - 4 lata przy sytuacji finansowej, która nie pozwala ci na natychmiastowy zwrot takiej gotówki.
Po drugie dysponując wystarczającym kapitałem kredyt nie jest dla ciebie realnym zagrożeniem majątkowym ani też bytowym. Nie wpłynie on na podejmowane przez ciebie decyzje np takie o zmianie pracy, przeprowadzce czy też rozwodzie. Jeśli stanie się bowiem niewygodny w każdej chwili możesz po prostu się z nim pożegnać.
Tak samo jeśli skorzystasz z oferty ze zmienną stopą procentową gdy jest ona niesłychanie korzystna, to w momencie gdy owe stopy zaczną rosnąc tak jak ma to miejsce chociażby dziś. Najzwyczajniej w świecie pozbędziesz się owego zobowiązania w dogodnym i opłacalnym dla siebie momencie.
Inna sprawa że Branie kredytów jest po prostu wysoce nieetyczne i na większą skalę prowadzi tak naprawdę do licznych szkód wyrządzanych gospodarce i wszystkim swoim rodakom.
Jest tak Dlatego że pieniądz pożyczany przez banki w dużej mierze jest efektem dodruku co nie tylko prowadzi do koncentracji kapitału w sektorze finansowym ale również do wzrostu inflacji.
Po drugie szybkie pieniądze również zanadto pobudzają gospodarkę co w efekcie prowadzi do nadmiarowego wzrostu cen wynikającego ze sztucznie wykreowanego w ten sposób popytu.
Za to wszystko płacimy oczywiście wszyscy wspólnie ponieważ przez ten nadmiarowy popyt wszyscy płacimy więcej za różnego rodzaju usługi. Pieniądze wypompowywane w ten sposób z rynku trafiają do podmiotów, które manipulują nim w taki sposób aby wydrenować jeszcze bardziej portfele przeciętnych zjadaczy chleba.
Niemniej wracając do Brania kredytów. O ile Branie ich przez osoby majętne ma pewien ekonomiczny sens - chociaż jest raczej praktyką rzadką to taki Kowalski którego najzwyczajniej w świecie nie stać na zakup czegoś na co pożyczkę chce wziąć kategorycznie powinien UNIKAĆ takiej praktyki jak ognia.
Dla takiego delikwenta kredyt to bicz i obroża jednocześnie - pogania go do pracy za psie pieniądze i sprawia że robi się potulny. Boi się bowiem że jak np przeciwstawi się pracodawcy chociażby w sprawie popularnych ostatnio nielegalnych procedur noszenia masek albo zawoalowanego przymusu szczypaweczek, to straci prace i nie znajdzie nowej. Bank natomiast od razu zgłosi się do niego po jego nowy dom czy też mieszkanie i nieszczęśnik zostanie z niczym.
Ponadto osoba z takim marnym majątkiem nie wynegocjuje raczej korzystnych stawek oprocentowania. Ma marne szanse na kredyt o stałej stopie % a jeśli połasi się na takie promocje jakie widzieliśmy rok temu gdzie stopy sięgały 0 to szybko znajdzie się w sytuacji z ręką w nocniku gdzie po podwyżce stóp procentowych będzie spłacać realnie 10 lub nawet 20 % RRSO.
Tu znajdą się zaraz specjaliści postulujący że trzymanie oszczedności w skarpecie również naraża nas na takie straty ponadto czas realzacji przedsięwzięcia takiego jak np zakup mieszkania może przesunąć się znacznie w czasie.
Oczywiście nie sposób się takimi argumentami nie zgodzić z tym wyjątkiem że:
sytuacja o której mowa jest samonapędzającą się przepowiednią gdzie branie kredytów napędza inflację która realnie prowadzi do znacznej utraty wartości FIAT. Ograniczenie tego procederu jako normalny i korzystny spowalnia więc tez zarówno tempo przyrostu inflacji jak i tworzenia się baniek spekulacyjnych.
oferowanie kredytów jako rozwiązanie napędza model gospodarczy, który promuje właśnie takie rozwiązania czyniąc inne modele niepopularnymi przez co w połączeniu z brakiem dostatecznej edukacji ekonomicznej, wytwarza się tzw kultura "życia na kredyt".
kultura życia na kredyt pogłębia niską świadomość finansową i prowadzi do zaniechania przez ludzi innych metod zabezpieczania swojego majątku np po przez inwestycje lub lokaty.
wysoka inflacja spowodowana kredytobiorstwem prowadzi min do nieopłacalności lokat i innych bezpiecznych form inwestowania zarezerwowanych dla laików.
wszystkie powyższe z kolei są z kolei WYNIKIEM kultury kredytu pogłębiającym zamknięte koło prowadzące przeciętnego zjadacza chleba do błędnych i ryzykownych praktyk finansowych jakimi niewątpliwie są lichwiarskie praktyki banków.
Czy hasło nigdy nie bierz kredytów jest więc w tym kontekście słuszne?
Jak najbardziej tak ponieważ zachodzi tu jednak kluczowa rzecz. Odcięcie się od błędnego koła kultury życia na kredyt wymusza na laiku edukację finansową która prowadzi go w proste drodze do korzystania z innych form zabezpieczeń finansowych gromadzonego majątku.
Ludzie młodzi wychowani w duchu takiej idei nie podchodzą tak lekkomyślnie do swojej przyszłości planując na zapas takie posunięcia, które umożliwią im np realzację budowy własnego domu czy też zakup mieszkania za własne środki, jeszcze na etapie narzeczeńskim czy też nawet w trakcie edukacji gdy środki na utrzymanie zapewniają im jeszcze rodzice. Dzięki czemu unikną oni sytuacji gdy np pilna potrzeba nabycia mieszkania lub domu nie będzie mogła być zrealizowana wystarczająco szybko.
Nie chcąc się nawet angażować w bardziej zaawansowaną drogę inwestowania, świadomie odcinając się od łatwych lecz zwodniczych pieniędzy kredytowych, laik bardzo szybko zauważy wiele korzystnych i zarazem nieskomplikowanych do opanowania, metod zabezpieczania swojego kapitału przed inflacją i zredukuje negatywne efekty tzw "odkładania do skarpety".
Wzrost świadomości finansowej sprawi że będzie on zarówno bardziej się cenił na rynku jak i ograniczy swoje zakupy do dóbr które naprawdę są mu potrzebne.
Z większą rozwagą będzie planował swoje wydatki a także wywierał większy nacisk na jakość dóbr które zamierza zakupić.
W efektywniejszy sposób będzie wykorzystywał to czym dysponuje.
Przede wszystkim natomiast zachowa on swoją niezależność światopoglądową oraz wolność ekonomiczną co przełoży się zarówno na poprawę jakości zatrudnienia na rynku pracy jak i wolność od nacisków politycznych i lobbystycznych.
Oczywiście to tylko wierzchołek góry lodowej korzyści zaniechania życia na kredyt.
Należało by tu również wspomnieć o licznych samobójstwach i tragediach rodzinnych wynikających z różnych przyczyn losowych, popełnianych bardzo często właśnie w wyniku popadnięcia w błędne koło zadłużenia. Negatywnym wpływie na zdrowie sytuacji stałej groźby niemożności spłacenia poważnych zobowiązań których konsekwencje mogą być tragiczne z punktu widzenia zadłużonej osoby a także ryzyku ze np w wyniku wypadku losowego utracimy zdolność spłacania owej należności lub też zginiemy, zadłużając swoją żonę i dzieci.
Ostatni aspekt to odpływ kapitału do sektora finansowego który zasadniczo przekłada się na koncentrację kapitału w rękach najbogatszych osób i prowadzi do silnego rozwarstwienia społecznego. Rezygnacja z modelu kredytowego prowadzi do rozproszenia się owego kapitału i odebrania władzy tym którzy wykorzystując swoją pozycję finansową bogacą się na desperacji innych.
Temat można by oczywiście jeszcze ciągnąć długo jednak myślę że na potrzeby wpisu blogowego czy tez artykuły jest on tutaj wystarczająco wyczerpująco opisany.
