В прошедшем году наблюдался существенный рост наиболее популярных криптовалютных активов: Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Monero, Dash. В настоящий момент можно также заметить дальнейшее планомерное увеличение их стоимости. Отсюда становится невыгодным использовать для них такие ресурсы, как платежные инструменты. При их продаже теряется прибыль, связанная с потенциальным ростом последних. Попутно, в кредитных системах, где залог принимается волатильными криптовалютными активами, а выдача кредита осуществляется стабильной валютой, его обеспечение выполняет роль выгодного инструмента при росте рынка или снижает риски кредиторов и заемщиков при его падении.
Классические кредитные Р2Р-модели отводят платформам посреднические роли, а весь риск и ответственность в них возлагается на пользователей. Так, при резком падении цены залогового актива заемщику придется платить дополнительную компенсацию, а при закрытии сделки дешевле, чем выданный кредит, кредитору придется расстаться с частью своих сбережений. Использование токенов таких платформ в качестве залога привлекает всевозможные спекуляции и внешние манипуляции с ними. Когда проводится крупная продажа либо покупка токенов любой из платформ Р2Р-модели, можно изменить стоимость залога или увеличить размер кредита, оформленного под этот залог.
В экономической модели MoneyToken решение оглашенных проблем и снижение клиентских рисков выполняется путем создания другой стабильной модели, где смогут кредитоваться бизнесмены и частные лица. Используя прозрачность технологии блокчейн, MoneyToken осуществляет формирование нового, основанного на безопасности, рынка с займами, обеспеченными активами разнообразных криптовалют.
Предпосылки создания ресурса
Резкое увеличение числа криптовалютных проектов стало своеобразным толчком для многих компаний к переосмысливанию способов хранения и передачи своих сбережений. Криптовалюты, показывающие хороший и стабильный рост, многие уже используют как инвестиционные и резервные инструменты. Некоторыми из них, дефляционными своей природой и алгоритмом, уже не выгодно оплачивать товары и услуги. Наглядный тому пример – покупка в середине 2010 года одним программистом пиццы за 10000 ВТС, трактуемая сегодня как легендарное проявление глупости.
Но, благодаря ей уже понятно, что часть волатильных дефляционных монет (криптовалют), майнинг которых постоянно усложняется, а спрос растет, становится наиболее выгодным активом в залоговом кредитовании. Когда рост процентной ставки кредита не превышает скорость дефляции, у заемщика при использовании полученных средств остается дополнительная прибыль, так как его залог также растет в цене, даже когда вычитается процентная ставка. С платформой, работающей по такой кредитной модели, с удовольствием станут сотрудничать участники рынка, предпочитающие долгосрочную криптовалютную позицию, а также заинтересованные получать ликвидность либо стабильную расчетную валюту.
Такой ресурс привлекателен для ряда проектов, кредитуемых за счет проводимых ICO, крупных майнеров, обменников, сервисов, скупающих цифровые активы и трейдеров. Им всем нужны фиатные валюты, чтобы укрепить и масштабировать бизнес. Но параллельно они стараются сохранить свои криптовалютные активы, способные принести прибыль (особенно инвестиционного характера). Это подтверждает, что рынок нуждается в платформе с новым типом модели кредитования, где возможно сохранить свою криптопозицию, одновременно используя ликвидность от ее наличия.
Предоставляемые возможности
Сегодня ускоренными темпами происходит превращение криптовалютной массы в различные финансовые инструменты. Волатильными монетами выполняются инвестиции, а стабильными валютами делаются платежи. При тестировании на данной платформе каждая криптовалюта, в зависимости от качества и алгоритма, относится к инвестиционным активам либо платежным средствам.
В первые из них выгодно вкладываться, чтобы зарабатывать на курсовых разницах, а также получать доход от добычи по алгоритму Proof-Of-Stake. В состав же платежных криптовалют включают монеты, создаваемые с целью поддерживать стабильный курс. Часто это достигается саморегулирующим механизмом – уникальным алгоритмом, регулирующим сложность майнинга либо выпуск дополнительного денежного объема.
Сегодня у классических финансовых систем и учреждений еще не существует восприятия криптовалют как активов даже при высоком рыночном доверии к ним и высокой капитализации. Поэтому такими кредитными услугами не могут пользоваться фиатные типы монет, не только признаваемые государством, но и имеющие определенную статусность, а также частники, ими владеющие. Придерживаясь существующей юрисдикции, при наличии криптовалютного залога вам не оформят банковского кредита, чтобы создать и эксплуатировать майнинговую ферму. Вы не пройдете скоринга даже с подробными отчетами о ее возможностях и планируемой мощности.
Интегрируясь в текущую фиатную систему выдачи кредитов, банки оценивают, насколько платежеспособны заемщики и хватит ли их активов, чтобы минимизировать риски невозврата кредита. Также сотрудничая со сторонними организациями, они доверят последним верификацию, реализацию и коллекторскую деятельность. В случае с моделью MoneyToken необходимость в таких исполнителях отпадает, так как каждый участник вправе просматривать, сколько стоит залоговый актив в текущем времени, а блокчейн фиксирует все этапы и договоренности для каждой сделки в смарт-контракте.
Предлагаемая модель позволяет убрать ненужные промежуточные звенья и посредников с высокими комиссиями, а кредитование приобретает полную прозрачность, становится дешевле и лояльнее.