VOO와 같이 분산 투자가 잘 되어 있어서 시장이 크게 하락할 때에도 하방을 든든하게 받쳐주며,
상승장에서는 시장 평균을 무난하게 따라가는 ETF 중에서 시세 추종 매매 기법이 포함된 상품이 있습니다.
SPMO는 S&P500 종목 중에서 중기 추세가 상승세인 종목으로 기계적인 교체를 진행해 주는 ETF입니다.
운용 수수료는 0.1% 수준이며 VOO보다 상승장에서의 수익률은 높지만 반대로 하락장에서의 하락폭 또한 더 크게 나타납니다.
이러한 SPMO의 높은 변동성을 제어하기 위해서 SCHD와 함께 1대 1의 비율로 투자를 진행해 볼 수 있습니다.
이를 월 적립식으로 장기적으로 꾸준히 지속하게 되면 폭락장이 오더라도 VOO보다 최대낙폭(MDD)을 낮게 방어할 수 있어,
계좌의 최대 손실을 -9.8% 수준으로 안전하게 막아낼 수 있습니다.
SCHD는 연 3% 수준의 배당을 지급하는 대표적인 상품이므로 매월 0.25% 수준의 배당금이 꾸준히 들어오게 됩니다.
이렇게 지급받은 배당금으로 SPMO와 SCHD를 다시 일대일의 비율로 재매수해 나가면,
세월이 흐를수록 보유 수량이 복리로 늘어나게 되어 노후 자산 형성에 큰 도움이 됩니다.
연금 자산을 모아갈 때 삼성화재 연금보험처럼 고정 이자로 연 4.4%를 지급하는 연금 상품들도 시중에 많이 있습니다.
하지만 최근 50년 동안의 미국 데이터를 바탕으로 보면 물가 상승률이 연평균 3.5%씩 꾸준하게 상승해 왔습니다.
따라서 물가 상승률 이상의 수익률을 확보하지 못한다면 장기적으로는 자산의 실질적인 구매력을 잃어버리게 됩니다.
결국 변동성이 있는 자산을 매수하되 그 변동성을 안전하게 관리하는 방법을 하나씩 익혀나가시는 편이 좋습니다.
이러한 과정이 장기적으로 흔들림 없는 연금 자산을 키우고 궁극적으로는 마음 편한 노후를 준비하는 가장 확실한 길이라고 생각됩니다.
아래 정리된 글들을 천천히 읽어보시고 각자의 투자 성향과 상황에 맞는 최적의 포트폴리오를 구성해 보시기 바랍니다.
[ 기초 자산 배분 및 노후 은퇴 준비 전략 ]
연 수익률 8%를 가정하고 MDD를 20% 이내로 통제하는 기초 자산 배분 계산법을 시뮬레이션 해보는 방법입니다.
https://bomspring.com/invest-calculator/
연평균 수익률 8%를 목표로 하면서 포트폴리오의 MDD를 15% 수준으로 제한하여 노후 파산을 예방하는 자산 배분법8입니다.
VTI, QQQ, SGOV 세 가지 종목만으로 연 수익률 10%를 달성하고 MDD는 20% 내외로 방어하는 직장인 맞춤 전략입니다.
폭락장이 왔을 때 채권과 현금 [리밸런싱을 통해 MDD를 15% 이내로 튼튼하게 방어하며 연 15% 이상의 수익률로 끌어올리는 방법입니다.
](https://bomspring.com/%ED%8F%AD%EB%9D%BD%EC%9E%A5%EC%97%90%EC%84%9C-%EB%A6%AC%EB%B0%B8%EB%9F%B0%EC%8B%B1%EC%9C%BC%EB%A1%9C-%EC%86%90%EC%8B%A4-%EB%B0%A9%EC%96%B4%ED%95%98%EB%8A%94-%EB%B0%A9%EB%B2%95/)
장기 월 적립식 투자를 통해 연평균 수익률 8%를 꾸준하게 거두고 계좌의 최대낙폭(MDD)을 15% 수준으로 제한하는 노하우입니다.
https://bomspring.com/%ec%9e%90%ec%82%b0-%eb%b0%b0%eb%b6%84-%ed%88%ac%ec%9e%90-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4-%ec%b5%9c%eb%8c%80%eb%82%99%ed%8f%ad-%ec%a0%9c%ed%95%9c%ed%95%98%eb%8a%94-%eb%b0%a9%eb%b2%95/
[ 기술주 및 고수익 테마 포트폴리오 ]
AI 전력 인프라 등 성장 테마를 편입하여 연 수익률 12%와 MDD 25% 선을 목표로 구축하는 연금 계좌 포트폴리오입니다.
포트폴리오의 목표 수익률을 10%15%로 높이면서도 최대 낙폭(MDD)은 1520% 내외로 방어하고자 하는 SOXX와 MAGS 투자 비교입니다.
MAGS의 압도적인 성장성으로 538% 이상의 누적 수익률을 올리면서도 SCHD를 배합해 MDD를 20% 이내로 낮춰주는 포트폴리오입니다.
QTOP과 TOPT 등 기술주 테마를 통해 연 수익률 22%를 기록하면서도 MDD를 20% 중반으로 방어하는 전략입니다.
https://bomspring.com/mags-topt-qtop/
[ 레버리지 및 하락장 대응 전략 ]
TQQQ와 QLD를 활용해 연 수익률 25%의 초과 수익을 노리면서도 현금 비중 조절로 MDD 70% 이상의 극한 상황을 방어하는 자산 배분 전략입니다.
https://bomspring.com/qld-tqqq-%eb%b6%80%eb%b6%84-%eb%a0%88%eb%b2%84%eb%a6%ac%ec%a7%80-%ec%a0%84%eb%9e%b5-vs-%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84%ed%88%ac%ec%9e%90-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4/
나스닥 하락장에서 포트폴리오 방어력을 키워 MDD를 15%로 줄이고 장기적으로 연 수익률 10%를 추구하는 대응 전략입니다.
https://bomspring.com/%eb%82%98%ec%8a%a4%eb%8b%a5%ed%95%98%eb%9d%bd-%eb%8c%80%ec%9d%91%eb%b0%a9%eb%b2%95/
안전 자산과 고위험 자산을 양극단으로 결합해 MDD를 20% 이내로 막고 연 12%의 수익률을 기대하는 바벨 전략과 일반 자산 배분의 비교입니다.
https://bomspring.com/%eb%b0%94%eb%b2%a8%ec%a0%84%eb%9e%b5vs%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84%ed%88%ac%ec%9e%90vsvoovsqqq/
연 수익률 30% 이상의 초고수익을 노리지만 MDD 80%라는 치명적인 위험을 안고 가야 하므로 비중 조절이 필수적인 장기 투자법입니다.
https://bomspring.com/tqqq-%ec%9e%a5%ea%b8%b0%ed%88%ac%ec%9e%90/
[ 가상자산 생태계 활용 전략 ]
스테이블 코인 생태계를 활용해 가상자산 시장의 큰 변동성을 피해 MDD 5% 내외를 유지하며 연 수익률 15%를 확보하는 하이드 활용법입니다.
https://bomspring.com/hbd-%ec%97%b015%ed%8d%bc%ec%84%b8%ed%8a%b8-%ed%95%98%ec%9d%b4%eb%93%9c-hive/
Clarity Act를 바탕으로 HIVE와 HBD 생태계를 분석하여 시장 하락기에도 MDD 5% 미만의 안정성으로 연 수익률 15%를 유지하는 가상자산 수익 모델입니다.
https://bomspring.com/clarity-act-hive-hbd/
[ 장수 리스크 방어 및 보험 전략 ]
의료비 지출 방어를 통해 실질적인 계좌의 MDD를 10% 이내로 막고, 운용 수익으로 연 수익률 8% 이상을 지켜내는 실손보험 활용 파산 방지법입니다.
https://bomspring.com/100%ec%84%b8-%ec%8b%9c%eb%8c%80-%eb%85%b8%ed%9b%84%ed%8c%8c%ec%82%b0-%eb%b0%a9%ec%a7%80-%ec%9d%80%ed%87%b4-%ec%8b%a4%ec%86%90%eb%b3%b4%ed%97%98-%ed%8c%8c%ec%82%b0-%ed%9a%8c%ec%83%9d/
치명적인 요양간병비로 인한 자산 급감을 막아 재무적 MDD를 15% 이내로 억제하고, 안정적인 연 7% 수익률을 유지하기 위한 보험 방어 전략입니다.
https://bomspring.com/%ec%9e%a5%ec%88%98%eb%a6%ac%ec%8a%a4%ed%81%ac-%ec%9a%94%ec%96%91%ea%b0%84%eb%b3%91%eb%b9%84-%ec%9a%94%ec%96%91%ea%b0%84%eb%b3%91%eb%b3%b4%ed%97%98/