지난 1주일은 미국 반도체 주가가 하락이 지속되면서
시장에 불안감이 크게 퍼졌습니다.
저는 시장의 어지러운 소식으로부터 잠시 멀리 떨어져서
투자의 현인들이 운영하는 포트폴리오와 하락장에서의 올바른 마음가짐에 대해 조용히 공부하는 기간을 가졌습니다.
현재 제 계좌는 VTI와 VX
US 그리고 BND와 IAUM을 적절히 혼합하여
시장에 어떤 위기가 오더라도 하락을 든든하게 방어해 주는 포트폴리오로 서서히 변형하고 있는 중입니다.
다른 보글헤드 은퇴자들의 생생한 인터뷰를 찾아보니까 VTI와 VXUS가 자연스럽게 혼합되어 있으면서
펀드 운영사인 뱅가드에서 알아서 국가별 비중도 조절해 주는 VT ETF로 단순화하여 매수하는 분들이 많다고 합니다.
직접 찾아보니까 VT의 전체 구성은 VTI 60퍼센트와 VXUS 40퍼센트 비율로 구성되어 있습니다.
자동으로 운영사에서 시장 상황에 맞게 비중을 조절해 주므로 신경 쓸 일이 적고
포트폴리오 자체가 매우 단순화되어 있어서 은퇴자분들이 실전에 사용하기에 무척 편리합니다.
MDD 수치 또한 VT 자체가 과거 50년의 긴 데이터를 바탕으로 분석하였을 때 마이너스 25퍼센트 수준으로서
VTI 60 대 VXUS 40 비율로 직접 구성한 포트폴리오와 그 방어력이 거의 유사합니다.
단일 국가인 VTI만 집중적으로 보유하는 것보다 전 세계로 국가 분산이 잘 되어 있어서
과거 IT버블 붕괴나 서브프라임 모기지 사태와 같은 미국발 대형 국가 이슈로 인하여 주가가 폭락할 때에도
계좌의 하락폭 방어를 매우 훌륭하게 해주는 검증된 포트폴리오입니다.
다양한 형태의 포트폴리오를 오랜 시간 백테스트해 볼수록
우리의 소중한 노후 연금으로 사용하기 위해서는 구조가 단순할수록 더욱 좋다는 확고한 판단을 하게 됩니다.
70세 이후의 삶에서는 정기적으로 병원에 다니고 건강 관리를 위해서 틈틈이 운동하러 다니는 귀중한 시간에
온전히 내 남은 여가 시간을 투자하고 싶기 때문입니다.
물론 TQQQ를 매일매일 꾸준히 샀다가 순간적으로 크게 오르면 매도하거나
연 단위로 꾸준히 적립하면서 아주 큰 금액으로 자산을 성장시킨 공격적인 포트폴리오도 여전히 관심이 가는 것은 사실입니다.
하지만 QQQ가 긴 바닥 구간에서 몇 개월에서 길게는 몇 년을 답답한 보합으로 지내다가
본격적으로 월봉 수준에서 크게 상승하는 특정 강세장에서만 제한적으로 투자하는 것이 좋아 보입니다.
이때 전체 총 투자금의 1퍼센트에서 3퍼센트 정도의 소액만 QQQ의 2배수나 3배수를 매수하는 형태로 조심스럽게 투자할 것 같습니다.
그 이유는 변동성 끌림 현상으로 인하여 지루한 보합장이 몇 년씩 길게 유지되면
결국 TQQQ와 같은 고배율 레버리지 자산들은 스스로 제 살을 깎아먹으며 자산의 규모가 크게 줄어들기 때문입니다.
아래에 정리해 드린 글들을 천천히 읽어보시고 각자의 성향과 상황에 맞게
가장 마음이 편안하고 평소에 가장 신경을 덜 쓰면서도 밤에 두 다리 쭉 뻗고 푹 잠을 잘 수 있는
나만의 든든한 은퇴 포트폴리오를 한번 구성해 보시기 바랍니다.
안정적인 노후 연금과 요양 대비 전략
목표 수익률 연 7퍼센트와 MDD 15퍼센트 이하를 꾸준히 유지하기 위한 은퇴 자금 시뮬레이션 계산기 활용법입니다.https://bomspring.com/invest-calculator/
연금저축계좌를 통해 든든하게 세액공제를 받으면서 연 수익률 8퍼센트, MDD 20퍼센트 수준으로 안전하게 연말정산을 준비하는 방법입니다.https://bomspring.com/%ec%97%b0%ea%b8%88%ec%a0%80%ec%b6%95%ea%b3%84%ec%a2%8c-%ec%97%b0%eb%a7%90%ec%a0%95%ec%82%b0-%ed%99%98%ea%b8%89-etf-%ec%b5%9c%eb%8c%801200%eb%a7%8c%ec%9b%90/
정교한 자산배분을 통해 연 평균 수익률 6퍼센트를 추구하고 MDD를 10퍼센트 이내로 튼튼하게 방어하여 끔찍한 노후 파산을 막는 전략입니다.https://bomspring.com/%eb%85%b8%ed%9b%84%ed%8c%8c%ec%82%b0-%ec%9d%80%ed%87%b4%ed%8c%8c%ec%82%b0-%eb%85%b8%ed%9b%84%ec%a4%80%eb%b9%84-%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84/
갑작스러운 장수리스크와 요양간병비 대비를 위해 연 수익률 5퍼센트, MDD 10퍼센트 미만의 안정적인 자산 운영과 필수 보험을 결합한 방법입니다.https://bomspring.com/%ec%9e%a5%ec%88%98%eb%a6%ac%ec%8a%a4%ed%81%ac-%ec%9a%94%ec%96%91%ea%b0%84%eb%b3%91%eb%b9%84-%ec%9a%94%ec%96%91%ea%b0%84%eb%b3%91%eb%b3%b4%ed%97%98/
의료비 지출 방어를 위해 연 수익률 6퍼센트와 MDD 15퍼센트 수준의 방어형 포트폴리오와 실손보험을 알차게 활용하는 노하우입니다.https://bomspring.com/100%ec%84%b8-%ec%8b%9c%eb%8c%80-%eb%85%b8%ed%9b%84%ed%8c%8c%ec%82%b0-%eb%b0%a9%ec%a7%80-%ec%9d%80%ed%87%b4-%ec%8b%a4%ec%86%90%eb%b3%b4%ed%97%98-%ed%8c%8c%ec%82%b0-%ed%9a%8c%ec%83%9d/
주식 시장 하락 방어와 자산 배분 핵심 원리
VTI, QQQ, SGOV 단 3가지를 혼합하여 연 수익률 10퍼센트를 챙기면서 MDD는 15퍼센트 수준으로 안전하게 낮추는 실전 포트폴리오입니다.https://bomspring.com/%ec%9b%94%ea%b8%89%ec%9f%81%ec%9d%b4%ea%b0%80-%eb%85%b8%ed%9b%84%eb%a5%bc-%ec%a7%80%ed%82%a4%eb%8a%94-%eb%b2%95-vti-qqq-sgov-3%ea%b0%80%ec%a7%80%eb%a9%b4-%ec%b6%a9%eb%b6%84%ed%95%a0%ea%b9%8c/
무서운 폭락장에서도 기계적인 리밸런싱을 통해 포트폴리오의 연 수익률을 8퍼센트로 유지하고 MDD를 15퍼센트로 제한하는 위기 탈출 방법입니다.https://bomspring.com/%ED%8F%AD%EB%9D%BD%EC%9E%A5%EC%97%90%EC%84%9C-%EB%A6%AC%EB%B0%B8%EB%9F%B0%EC%8B%B1%EC%9C%BC%EB%A1%9C-%EC%86%90%EC%8B%A4-%EB%B0%A9%EC%96%B4%ED%95%98%EB%8A%94-%EB%B0%A9%EB%B2%95/
채권과 현금을 혼합하여 연 수익률 7퍼센트를 편안하게 유지하면서 포트폴리오의 전체 MDD를 10퍼센트 이하로 강력하게 방어하는 기술입니다.https://bomspring.com/%ec%9e%90%ec%82%b0-%eb%b0%b0%eb%b6%84-%ed%88%ac%ec%9e%90-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4-%ec%b5%9c%eb%8c%80%eb%82%99%ed%8f%ad-%ec%a0%9c%ed%95%95%95%98%eb%8a%94-%eb%b0%a9%eb%b2%95/
나스닥이 크게 하락하는 시기에도 안전 자산 비중 조절을 통해 연 수익률 9퍼센트를 달성하고 MDD를 18퍼센트 이내로 쾌적하게 관리하는 전략입니다.https://bomspring.com/%eb%82%98%ec%8a%a4%eb%8b%a5%ed%95%98%eb%9d%bd-%eb%8c%80%ec%9d%91%eb%b0%a9%eb%b2%95/
극단적인 바벨전략과 인덱스 투자를 상세히 비교하여 연 수익률 12퍼센트를 추구하면서도 MDD를 20퍼센트로 선방하는 포트폴리오 구성법입니다.https://bomspring.com/%eb%b0%94%eb%b2%a8%ec%a0%84%eb%9e%b5vs%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84%ed%88%ac%ec%9e%90vsvoovsqqq/
성장주 테마 투자와 안전한 레버리지 활용법
AI 인프라 관련 핵심 기업들을 조합해 연 수익률 15퍼센트, MDD 22퍼센트를 목표로 장기적인 성장을 노리는 연금 포트폴리오입니다.https://bomspring.com/ai%ec%a0%84%eb%a0%a5%ed%95%b5%ec%8b%ac%ec%9d%b8%ed%94%84%eb%9d%bc-ibkr-%ec%97%b0%ea%b8%88-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4/
QLD와 TQQQ를 아주 적은 소액 비중으로만 활용하여 연 수익률 15퍼센트를 달성하면서도 전체 계좌 MDD를 20퍼센트 이내로 꽁꽁 묶어두는 전략입니다.https://bomspring.com/qld-tqqq-%eb%b6%80%eb%b6%84-%eb%a0%88%eb%b2%84%eb%a6%ac%ec%a7%80-%ec%a0%84%eb%9e%b5-vs-%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84%ed%88%ac%ec%9e%90-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4/
미국 반도체와 대형 빅테크를 영리하게 조합하여 연 수익률 18퍼센트를 기대하되 하락장 MDD는 25퍼센트 수준으로 통제하는 집중 투자법입니다.https://bomspring.com/soxx-mags/
잘나가는 빅테크의 폭발적인 성장성과 든든한 배당을 결합하여 연 수익률 13퍼센트를 달성하고 MDD를 18퍼센트로 크게 낮추는 혼합 전략입니다.https://bomspring.com/mags-schd/
QTOP과 TOPT 등 기술주 테마를 통해 연 수익률 22퍼센트를 기록하면서도 MDD를 20퍼센트 중반으로 단단하게 방어하는 테마 전략입니다.https://bomspring.com/mags-topt-qtop/
변동성이 큰 TQQQ 장기투자 시 비중 조절을 통하여 연 수익률 20퍼센트 이상을 추구하되 포트폴리오 전체 MDD는 30퍼센트 이하로 통제하는 실전 가이드입니다.https://bomspring.com/tqqq-%ec%9e%a5%ea%b8%b0%ed%88%ac%ec%9e%90/
블록체인 기반 달러 자산 확정 수익 창출법
달러 가치에 연동된 스테이블코인인 HBD를 예치하여 주식 시장 하락과 전혀 무관하게 연 수익률 15퍼센트, MDD 0퍼센트의 확정 이자를 얻는 방법입니다.https://bomspring.com/hbd-%ec%97%b015%ed%8d%bc%ec%84%b8%ed%8a%b8-%ed%95%98%ec%9d%b4%eb%93%9c-hive/
하이브 블록체인 생태계의 다양한 구조를 활용하여 연 수익률 15퍼센트 이상을 안정적으로 달성하고 가격 변동성에 따른 MDD를 5퍼센트 이내로 줄이는 노하우입니다.https://bomspring.com/clarity-act-hive-hbd/