接續上一篇所提到的，如果你有過度消費的習慣，很可能就形成了債務。
除了這種最不應該的債務之外，很多人開始上班後，就會開始想要買車，接著想要買房。
有車有房，在我們的心理上才會有種「走向財富人生的道路上」的安全感。
還有些人，是申請了就學貸款去讀書，所以學成之後就背了學債。
其他還有做生意等等各種理由的貸款，都是我們必須要規劃盡快還清的債務。
之前我們有提過，理財的第一步是儲蓄，那麼到底要先儲蓄還是先還債呢？
這個問題首先要先問問自己，如果今天發生了什麼意外無法上班（例如疫情、生病），自己手頭上有沒有一筆緊急預備金和保險，可以讓自己暫時不用為生計發愁，為自己爭取時間回到生活穩定的軌道上。
如果審視過後發現自己還沒有對抗風險的能力，我建議還是要一邊儲蓄一邊還債，以免債務還沒還清，意外來臨又導致必須增加另一筆債務。
至於如何制定還款計畫，可以根據自己的債務種類來分析。
還款計畫的大原則有二：
- 利率高的債務先還
- 小筆的債務先解決，再分批還掉大筆債務
利率高的債務，信用卡債肯定是排第一，除了利率高之外還有循環計息，像這種債務，必須用最快的速度還清。
如果真的在自己過去不懂理財的狀況下所欠下的信用卡債已經超過自己償還的能力範圍，就盡快去跟銀行商討還款計畫，銀行會根據個人的情況做適當的減免，畢竟能夠收到款項對銀行來說才是最重要的事。
通常學貸會是利率最優惠的，可以安排在最後才還。甚至可以盡快學會投資，讓自己投資的獲利大過學貸的利率，再慢慢償還。
利率高的債務先還很容易理解，那麼小筆的債務先解決又是為什麼呢？
如果你的債務不只一項，而是有各種大大小小的債務，想必心理壓力不小。
這時，如果能先還掉小筆的債務，這種成就感可以激勵自己繼續努力清償其他的債務。
已經處於這種處境的朋友，代表之前在理財方面沒有下功夫。
任何時候開始理財，都比一輩子都不懂要好得多！
所以，好好分析你的債務，清償債務也是理財中重要的的環節喔！
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